Que Banco Es Mejor Para Credito De Vivienda?

Que Banco Es Mejor Para Credito De Vivienda
Entidades financieras con las mejores tasas de interés en crédito de vivienda y leasing Uno de los grandes propósitos de los colombianos cada año es adquirir un inmueble, y para ello recurren a diferentes alternativas con su entidad financiera de confianza, tales como el crédito hipotecario o el leasing habitacional.

  • Por su parte, el FNA (7%), Banco de Bogotá (7,7%), Davivienda (9,70%), y Bancolombia (9,75%) cuentan con las tasas más bajas para quienes soliciten el leasing habitacional.
  • «Con sus ahorros programados, el incremento del salario mínimo, más los subsidios que hoy ofrece el Gobierno, es la gran oportunidad para los hogares de cambiar el pago del arriendo mensual por una baja cuota a través de un crédito hipotecario, que hoy ofrecen entidades del Gobierno y también la banca, ambos con tasas atractivas», manifestó Wilson Triana, experto y consultor en banca y seguros.
  • Sin embargo, es importante entender la diferencia entre estos dos productos y sus beneficios, antes de decidirse por uno.
  • Con el crédito hipotecario, el usuario accede a un préstamo con el cual adquiere la propiedad del inmueble y sobre este se constituye una hipoteca que respalda la deuda.
  • Según Scotiabank Colpatria, este modo de financiamiento es el más usado entre los ciudadanos, ya que permite el pago de una cuota inicial, que por lo general es 30% del valor comercial del inmueble, así como establecer una cuota fija mensual durante algunos años para distribuir la deuda entre los demás gastos generales.

Que Banco Es Mejor Para Credito De Vivienda Ahora bien, con el leasing habitacional, es la entidad financiera la que adquiere para sí la vivienda elegida por el cliente a través de un pago mensual, la cual está compuesta por capital e intereses a manera de arrendamiento por un tiempo determinado acordado con la entidad financiera.

  1. Con esta herramienta, la persona tiene la posibilidad de hacer opción de compra del mismo inmueble al final del contrato, o antes si lo prefiere, por un porcentaje sobre el valor inicial.
  2. En el leasing habitacional también se cancela una cuota inicial que es de 20% del valor comercial del bien.
  3. Aquí la propiedad legal del inmueble la tiene el banco hasta que el cliente ejerza la opción de compra», indicó Scotiabank.

En síntesis, el leasing es un contrato financiero y el crédito es una obligación o una deuda. Esto es importante si usted no está totalmente seguro de su decisión o su capacidad de pago, pues un contrato es una figura que se puede ceder, mientras que una obligación no se puede evadir y deberá cumplirle a la entidad que le compre su cartera.

  1. Además, los expertos recuerdan que los bancos no son las únicas entidades del sector que le pueden prestar dinero para la compra de vivienda, por lo que sugieren consultar otras entidades de crédito y asesorarse.
  2. «En periodos de riesgo e incertidumbre, donde la inflación y las tasas de interés van al alza, se vuelve clave redibujar los flujos de caja personales y empresariales que permitan optimizar la duración y conectividad de los créditos de mediano y largo plazo con diferentes compañías, manifestó el analista financiero, Diego Fernando Palencia.
  3. Comportamiento del crédito

Según el último Informe Trimestral de Vivienda de 2021, el crecimiento del sector se mantuvo sólido en todo el año pasado, ya que las entidades agremiadas a la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) desembolsaron 202.859 operaciones de financiación de vivienda (OFV) con un valor de $24,9 billones.

  1. Esas cifras representan una variación anual de 61% en número y 70,7% en valor real si se compara con los datos de 2020.
  2. La compra de vivienda nueva recibió 128.566 OFV por $13,5 billones, mientras que para vivienda usada se desembolsaron 74.293 OFV por $11,6 billones.
  3. De acuerdo con el presidente de Asobancaria, Hernando José Gómez, los créditos de consumo y los de vivienda evidenciaron un alza de 12,8% y 12,7%, en ese orden; y los desembolsos tuvieron aumentos de más de 50% en ambas modalidades al cierre del año pasado.

«A pesar de la crisis causada por el covid-19, el crédito siguió fluyendo, respondiendo a las necesidades de los hogares colombianos. Los niveles desembolsados en 2021 para créditos de consumo y vivienda superaron los niveles prepandemia, y los indicadores de morosidad vienen mejorando gracias a la buena cultura de pago mostrada por los colombianos», explicó Gómez.

  • El año pasado, la cartera de leasing alcanzó $63,8 billones, con lo que se consolidó como el cuarto producto de financiación más importante del sector.
  • No obstante, se espera que para este año tenga un crecimiento cercano a 3% real.
  • A febrero de 2022, el acumulado de viviendas VIS y No VIS vendidas fue de 42.513 unidades, un aumento de 4,2 % frente al mismo periodo de 2021, según la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol).

Nuevo subsidio para hogares sostenibles Esta semana, el Gobierno lanzó ‘Ecobertura’, un programa que le apunta a la agenda de Desarrollo Sostenible 2030, a través de un subsidio adicional de 10 smmlv para el pago de la cuota hipotecaria a aquellos proyectos que cumplan con los estándares de eficiencia energética.

¿Qué Banco es mejor para crédito de vivienda en Colombia?

Si está buscando hacer realidad el sueño de tener casa propia, el Fondo Nacional del Ahorro y el Banco de Bogotá están entre las mejores opciones Que Banco Es Mejor Para Credito De Vivienda El sueño de la gente es tener casa propia. Algunos hacen hasta lo imposible por sostener un crédito de vivienda durante 20 años. Por eso es importante saber cuáles son los bancos que ofrecen un mejor crédito, una mejor tasa de interés. En ese orden de ideas hay bancos que efectivamente no son los mejores a la hora de endeudarse.

Basta con recordar que el BBVA, AV Villas y Bancoomeva, tienen las tasas de interés más altas. Pero hay bancos que no son tan agresivos en sus intereses. El Fondo Nacional del Ahorro, el Banco de Bogotá y el Banco Agrario tienen las mejores tasas con 7.5%, 7.7% y 8.40% en su orden. Si buscan leassing habitacional el FNA, con 7%, Banco de Bogotá con 7.7%, Davivienda con 9.70% son los que más convienen.

En un artículo publicado en La República, Wilson Triana, experto en crédito hipotecario explica sus razones «Con sus ahorros programados, el incremento del salario mínimo, más los subsidios que hoy ofrece el Gobierno, es la gran oportunidad para los hogares de cambiar el pago del arriendo mensual por una baja cuota a través de un crédito hipotecario, que hoy ofrecen entidades del Gobierno y también la banca, ambos con tasas atractivas».

¿Qué Banco presta el 100% para vivienda Costa Rica?

Que Banco Es Mejor Para Credito De Vivienda Las soluciones de vivienda que se encuentren por debajo de ¢56.620.000 podrán ser beneficiadas con algunas condiciones especiales por parte de los tres bancos. CARLOS GONZALEZ/GRUPO NACION. (CARLOS GONZALEZ) El Banco de Costa Rica (BCR) y el Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) lanzaron una nueva oferta para créditos de vivienda dirigidos a la población con ingresos medios.

El anuncio de las condiciones se realizó en Casa Presidencial la mañana de este 27 de junio. «Quisiera agradecer al Banco de Costa Rica, al Banco Nacional, al Banco Popular por el trabajo que han hecho, porque han respondido al llamado del presidente de que conjuntamente busquemos opciones para estas familias», afirmó Claudia Dobles, primera dama.

Banca baja tasas y readecua créditos para subir colocación y prevenir deterioro de carteras El programa del BCR se llama «Vivienda accesible» y está destinado a familias con un ingreso promedio de entre ¢726.874 y ¢1.569.000. Esta población podrá optar por un crédito de ¢56.620.000 a un plazo de 30 años.

La cuota por millón es de ¢7.665 (aproximadamente ¢429.000 para un préstamo de ese valor). La cuota por millón en una operación al público en general es de ¢9.143, una diferencia de ¢1.478. BCR también rebajó tasas de interés a pymes y vivienda El porcentaje de financiamiento es del 95%, el restante 5% se puede cancelar mediante un bono parcial o con ingresos propios.

Si se toma el valor de ese poco más de ¢56 millones, el 5% equivaldría a unos ¢2.831.000. La comisión de formalización es de 0,75%. Además, el trámite no tiene costo por honorarios y tampoco paga el valor del avalúo. La iniciativa busca que «las familias de ingresos medios tengan acceso a productos de crédito, permitiendo a su vez, la reactivación de la economía e incentivando el empleo y sobre todo la confianza de las personas que buscan una solución habitacional», explicó Douglas Montero, gerente del BCR.

El Banco Popular, por su lado, presentó la actualización y mejora de dos de sus productos: el Fondo Especial de Vivienda (FEVI) y el Fondo de Avales para Vivienda (FAVI). El FEVI es una opción para quienes no califican para créditos de vivienda tradicional, este es el principal requisito para optar por este fondo.

Al mismo tiempo, el ingreso del núcleo familiar debe ser inferior a ¢1.615.932 al mes. La tasa de interés es la Tasa Básica Pasiva (TBP) por todo el plazo del crédito, con una tasa piso de 6,5%, es decir, esta será la tasa más baja a la que se pueda llegar, aunque la TBP sea menor.

El crédito es de 30 años plazo con un financiamiento del 100% del valor de la vivienda. El FAVI es para familias con ingresos a partir de los ¢674.000 y el valor de la vivienda no debe superar el tope de vivienda de interés social (situado en ¢58.600.000). En este caso, el financiamiento es también del 100%, el 80% con hipoteca y el 20% aval, por un plazo máximo de 30 años y una tasa de interés escalonada.

El BNCR apuesta por reembolsar el pago de los honorarios del avalúo en cuanto el crédito se concrete. La tasa de interés es de 9,60%, sujeta a variaciones de la TBP, para soluciones de vivienda inferiores a los ¢65 millones. Banco Nacional recorta tasas de interés en préstamos de vivienda y empresas Esta es la misma tasa que el banco ofrece para préstamos dirigidos a toda la población que quiera financiar una vivienda, en su producto vivienda ferias.

  • También, el Banco Nacional reembolsa el pago de los honorarios del avalúo.
  • Por ejemplo, un crédito para una casa de ¢46 millones, la cuota mensual es de ¢390.153 e incluye seguros sin costos adicionales.
  • La comisión de trámite y formalización es de 2%, pero será negociada con la población de ingreso medio para que se reduzca entre 25% y un 50%.

«Costa Rica necesita medidas contundentes que permitan que se reactiven todos los sectores posibles de la economía. Queremos que las personas confíen y aprovechen las opciones que hoy traemos con condiciones muy favorables para la población de ingreso medio», afirmó Gustavo Vargas, gerente del Banco Nacional.

¿Qué banco tiene la mejor tasa de interés para créditos hipotecarios en 2022?

¿Cuáles son las características básicas de un crédito hipotecario? – Conoce cuales son los factores que conforman un financiamiento hipotecario

  • El monto del crédito: Es la cantidad de dinero que te presta la institución bancaria y puede ser hasta el 90% del valor de la vivienda.
  • : Es un importe inicial que te solicita el banco, es la diferencia entre el valor de la propiedad y el monto del crédito que presta el banco.
  • Plazo: Es la vigencia del financiamiento, el cual puede ser hasta de 30 años.
  • Cuota de amortización: Es la cantidad mensual que tienes que pagarle al banco.

Uno de los factores que se deben de analizar es el CAT promedio y la tasa de interés anual, mientras más baja sea el valor; el crédito será más económico; pero revisemos los números: A continuación revisa la siguiente tabla comparativa para decidir cuál es el mejor crédito hipotecario en México

Banco y nombre del financiamiento CAT promedio Tasa de interés Monto Mínimo
Scotiabank Pagos Oportunos 9.44% 10.00% $400.00
Scotiabank Valora 9.48% 9.50% $400.00
Scotiabank 7×5 7.82% 8.50% $400.00
«Hipoteca Perfiles» Banamex 10.60% Desde 7.90% $200.00
Santander «pagos fijos» o «pagos crecientes 9.60% 9.65% $250.00
Hipoteca BBVA Fija 11.70% Desde 9.30% $50.00
Bx+ Casa Adquisición Tradicional 12.10% 7.90% $600.00
HSBC 11.70% 8.40% $250.00
Afirme 12.70% 7.90% $200.00
BanRegio «Adquisición de Vivienda» 13.00% 8.80% $500.00
Banca Mifel 11.40% 9.30% $280.00
Inbursa «Inburcasa» 12.90% 9.50% $150.00
Banbajio 10.00% 10.49% $250.00

¿Cuánto presta el Fondo Nacional del Ahorro para vivienda nueva?

Una vez que completes tu Ahorro Voluntario, y tengas los 400 puntos, podrás acceder a nuestras líneas de crédito para que compres vivienda en Colombia. Financiamos hasta el 80% de vivienda nueva y usada, hasta el 50% para mejora a la vivienda, hasta el 50% para construcción individual de vivienda y realizamos la compra de la cartera hipotecaria.

¿Cuánto se paga por millón en el Banco Popular Costa Rica?

Si tiene planes para comprar casa, el mejor camino es comparar la oferta de financiamiento que le ofrecen las entidades financieras, para así elegir la opción más amigable con su presupuesto. Un total de 13 entidades financieras participan en la ExpoConstrucción 2020, con la meta de llamar su atención y así, dinamizar su colocación de crédito.

  • ¿Quiénes participan? Davivienda, Banco de Costa Rica (BCR), Banco Nacional (BNCR), BAC Credomatic, Grupo Mutual, Mucap, Banco Popular, Banco BCT, Coopenae, Coopemep y el Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo (INVU).
  • También, participan el Instituto Nacional de Seguros (INS) y CCSS.
  • La cuota ronda los ¢7.000 por cada millón de colones, entre los bancos, mutuales y cooperativas.

Es decir, si la entidad le financia un monto de ¢65 millones del valor de la vivienda, la cuota se aproximaría a los ¢455.000. A esto deberá sumar los costos por seguros y gastos de administración. Esa cifra puede ser un tanto mayor o menor, según la entidad financiera en la que obtenga el crédito.

La mejor recomendación es que compare las cuotas por millón, con las pólizas incluidas. Si lo que busca es una tasa fija por un periodo de tiempo más prolongado, el BCR, Grupo Mutual y Mucap ofrecen tres años, mientras el resto de entidades solo uno. Si busca la cuota por millón más baja, esta corresponde a los productos dirigidos a clase media, Mucap ofrece un monto de ¢6.755.

Todas las entidades ofrecen un plazo máximo de 30 años. ¿Quiere una casa de $150.000? Entonces, necesita un ingreso de ¢2 millones Las opciones de financiamiento destinadas a hogares de ingreso medio, incluyen la adquisición de un bono para pagar una porción de la prima.

  1. Se trata del Bono Familiar de Vivienda, con el aporte del Banco Hipotecario de la Vivienda (Banhvi).
  2. Es importante que considere que para adquirir un bono de vivienda, el requisito principal es no haber recibido otro previamente, que no posea propiedades a su nombre (salvo quienes tengan un lote y requieran construir la casa), y tener 6 meses de continuidad laboral o un año realizando la misma actividad comercial.

También, la vivienda no debe superar los ¢65,8 millones. El evento es organizado por la Cámara Costarricense de la Construcción (CCC) y se realiza en el Centro de Eventos Pedregal, entre el jueves 20 y el domingo 23 de febrero. Sin embargo, algunas entidades financieras ofrecerán estas condiciones hasta el término del mes.

¿Cómo puede comprar una casa si no tiene la prima ahorrada? Adicionalmente, la feria cuenta con la participación de 47 desarrolladores inmobiliarios ofrecerán 120 proyectos a lo largo del país. La entrada tiene un costo de ₡2.000, pero los niños menores de 12 años y adultos mayores no pagan. Jóvenes adultos necesitan al menos dos salarios y medio para comprar casa o apartamento Le cobra una cuota por millón de ¢7.303 por millón, pero a esta suma debe añadirle las pólizas y otros gastos.

Esta entidad le financia el 100% del valor de la vivienda, pero destina su oferta a hogares con ingresos entre ¢414.204 y ¢1.656.816. La tasa de interés del producto es de 7,95%, que equivale a Tasa Básica Pasiva (TBP) +2,20 puntos porcentuales (pp), del primer y hasta el tercer año.

  1. Esta mutual ofrece la opción de ligar el financiamiento a un bono de vivienda, a una tasa preferencial y a un plazo de 30 años.
  2. Por ejemplo, una persona con un ingreso bruto mensual de ¢1 millón (un salario neto de ¢850.000) tendría una capacidad de crédito de ¢40,7 millones.
  3. La cuota aproximada de ¢297.500, sin póliza.
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Al final, el monto de la vivienda sería de ¢46,9 millones aproximadamente, con un bono de unos ¢6 millones. Dirige su oferta a familias con el mismo rango de ingresos que Mutual. La cuota por millón es de ¢6.755 durante los primeros tres años. La tasa de interés es de TBP +2,20 pp del primero y hasta el tercer año, a partir del cuarto año pasa a TBP +2,65 pp.

  1. El producto de Mucap se denomina Mi Vivienda ahora Sí y busca solucionar la problemática de acceso a la prima, mediante la adquisición de un bono con el Banhvi.
  2. Ofrece préstamos tanto en colones, como en dólares.
  3. La cuota aproximada es de ¢7.974 por cada millón y de $7,55 por cada $1.000, respectivamente.

En colones, la tasa de interés escalonada es de 8,9% fija durante un año y en dólares, es de 7,75% ajustable cada año. El plazo es de un máximo de 30 años. El banco no cobra comisión si el crédito es para cancelar pasivos, y ofrece 50% cuando se trata de clientes que reciben su salario en el bando.

El notariado y el avalúo son gratuitos siempre que los créditos sean iguales o mayores a los ¢55 millones. En el caso de la población de ingreso medios, el producto es Vivienda Accesible. En este caso ofrece una cuota por millón de ¢7.165, con una tasa de interés de Tasa Básica Pasiva +2 pp por todo el plazo del crédito, es decir, 30 años.

En este producto, el cliente recibe un 95% del valor de la vivienda y en el 5% restante puede aplicar un bono parcial o cancelar con ingresos propios. El segundo producto es Mi Casa BCR, con una cuota por millón de ¢8.505, una tasa de interés en colones de 9,5% fija durante tres años y el resto de plazo TPB +4,65 pp.

  1. En dólares, la tasa es de 7,5% durante tres años y el resto del plazo Prime +5,25 pp.
  2. En este caso se financia el 90% en colones, por un plazo de hasta 30 años, y 80% en dólares a un plazo de 25 años.
  3. Le cobrará ¢7.965 por millón (o $15 por su equivalente en dólares), para compra de casa.
  4. Los gastos por por honorarios de notariado y peritaje son gratuitos a lo largo de la feria.

Le cobrará una cuota por millón de ¢8.628,29, a un plazo de 30 años y le financiará el 90% del valor de la vivienda. La tasa de interés es de 9,8% el primer año, 10,35% el resto del periodo. Debe estar afiliado a la cooperativa para optar por este préstamo.

¿Qué es el Bambi en Costa Rica?

Banco Hipotecario de la Vivienda.

¿Cuáles son las mejores opciones para comprar casa?

3 formas de adquirir una casa sin crédito Infonavit Tener una casa propia es el sueño que muchos desean hacer realidad. Sin embargo, algunas personas tienen impedimentos para cumplirlo, por ejemplo, no ser derechohabientes de alguna institución gubernamental,

Además, algunos no pueden comprobar ingresos para sacar un crédito hipotecario. La interrogante latente es ¿cómo comprar una casa sin crédito Infonavit? Actualmente, existen tres principales opciones para adquirir un bien inmueble, ya sea a través de créditos gubernamentales, por créditos hipotecarios mediante una institución bancaria o bajo los esquemas de financiamiento inmobiliario.

Este último método llegó en los 70 a América Latina y en los 90 se quedó en México como una alternativa para la adquisición de inmuebles. Estas alternativas tienen sus pros y sus contras, pero pueden ser el inicio de la inversión que cambiará tu vida para siempre.

¿Cómo conseguir un crédito para una casa?

Representa el bien patrimonial más importante para cualquier persona, pareja o familia. Sin embargo, comprar un inmueble no es tarea fácil, pues tiene un precio elevado y la mayoría de la población no cuenta con dinero suficiente para comprarla de contado, por lo que necesita solicitar un crédito hipotecario que facilite su adquisición.

  • Pero no sólo el crédito es necesario para adquirir una vivienda, también se deben considerar otros factores como los materiales con los que está construida, la ubicación geográfica, sus dimensiones, o la disponibilidad de infraestructura básica y servicios, entre otros aspectos.
  • En los últimos años, el gobierno federal ha tenido como uno de sus objetivos impulsar la adquisición de vivienda por parte de los mexicanos, de tal manera ha fomentado la creación de esquemas y la coordinación de estas diversas instancias gubernamentales para hacerlo posible.

Tan sólo en 2008 se concedió el mayor número de crédito para vivienda (1,769,169); aunque, entre 2009 y 2010 el sector de la construcción tanto en México como a escala internacional se vio afectado por una crisis severa. Sin embargo, desde 2011 el país ha mostrado signos de recuperación importante que se han mantenido durante 2012, no obstante todavía no se alcanzan los niveles de 2008.

En el estudio sobre la Situación Inmobiliaria en México que emitió el Servicio de Estudios Económicos de Grupo BBVA-Bancomer, se afirma que al igual que en 2011, en 2012 la actividad hipotecaria continuará mostrando un comportamiento positivo, pues se pronostica que el Producto Interno Bruto (PIB) nacional crezca 3.3% y el de la construcción en 3.8%.

LA OFERTA DE CRÉDITO INMOBILIARIO Actualmente, existe una diversidad amplia de opciones de financiamiento para adquirir una casa o un departamento, entre las que se encuentra la banca comercial, las instituciones gubernamentales (Infonavit y Fovissste), Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofol) y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), además hay empresas que ofrecen esquemas de autofinanciamiento.

Institución Destinado a
Instituto de Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Trabajadores asalariados.
Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los Trabajadores del Estado (Fovissste) Trabajadores al servicio del estado.
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). Impulsar el crédito hipotecario y la mejora de vivienda para las personas que lo soliciten.
Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo). Familias de bajos recursos.
Banca Personas físicas asalariadas y profesionistas independientes o con actividad empresarial.
Autofinanciamiento Personas físicas, las cuales se inscriben en un grupo que realiza aportaciones cada mes a un fideicomiso.
Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol) Personas que lo solicitan.
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom)

La Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) afirma que el crédito hipotecario más común en nuestro país, es el que se origina a través del Infonavit y Fovissste, pues deriva de un derecho de los trabajadores para ejercer un crédito para adquisición de vivienda como parte de su cobertura de seguridad social.

Cada institución tiene varios productos con términos y condiciones muy diferentes, veamos en qué consisten. Infonavit. Esta institución te ofrece varios créditos: a) Adquirir vivienda, nueva o usada b) Comprar y mejorar vivienda usada c) Construir vivienda en terreno propio d) Ampliar, reparar o mejorar vivienda e) Pagar el pasivo de la vivienda f) Pagar el pasivo y la mejora de la vivienda g) Comprar vivienda con pasivo Infonavit El Infonavit otorga 60% de los créditos para vivienda en México y atiende a todos los trabajadores registrados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), con relación laboral vigente y para los que cada patrón realiza la aportación de 5% de su salario diario integrado al Infonavit.

Para solicitar un crédito de Infonavit debes participar en el taller de orientación Saber para decidir, En este tipo de talleres podrás aprender sobre finanzas, el funcionamiento del instituto y de la Subcuenta de Vivienda, tus opciones de crédito, cómo elegir una casa, así como los derechos y obligaciones que adquieres al ejercer un crédito y los apoyos que ofrece el Infonavit.

  1. Este taller es obligatorio para tramitar tu crédito y es gratuito.
  2. Al finalizarlo podrás adquirir la constancia que acredita tu participación.
  3. Para consultar más información al respecto llama a Infonatel al 9171-5050 en la ciudad de México, o al 01-800-008-3900 sin costo desde el interior de la república.

Los requisitos para obtener crédito son los siguientes: a) Participar en el taller de orientación Saber para decidir, en el aprenderás sobre finanzas, el funcionamiento de la Subcuenta de Vivienda, tus opciones de crédito, cómo elegir una casa, así como los derechos y obligaciones que adquieres al ejercer un crédito y los apoyos que te ofrece el Infonavit si enfrentaras dificultades para pagarlo.

La constancia tiene vigencia de un año y es gratuita. b) Presentar solicitud de crédito con los datos requeridos, incluyendo los números telefónicos de dos familiares o amigos que te conozcan, los cuales serán validados por el Infonavit previo al ejercicio del crédito. c) Ser Derechohabiente del Infonavit, con relación laboral vigente con ingresos desde un salario mínimo en adelante.

d) Que tu patrón realice sus aportaciones patronales del 5% de tu Salario Diario Integrado e) Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos los cuales se determinan con base en tu edad, salario, Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV) y el número de los últimos bimestres de cotización continua.

  1. Para consultar el número de puntos que tienes acumulados, haz una precalificación de crédito en el Portal de Infonavit, lo único que necesitas es tu número de Seguro Social.
  2. F) En caso de que tengas menos de 100 puntos, podrás aprovechar el programa Crédito Seguro, que consiste en realizar ahorros en plazos desde cuatro hasta 24 meses.

Cuando el trabajador inicia su vida laboral no es automático, debe cumplir con cierta antigüedad para acumular puntos y así acceder al crédito. Créditos Fovissste. Actualmente el Fovissste ofrece seis tipos de crédito: Tradicional, Con Subsidio, Conyugal Fovissste-Infonavit, Aliados Plus, Respalda2 y Pensiona2.

De acuerdo con información de Fovissste, a continuación se describa cada uno de estos créditos: Tradicional. Se otorga a través de Sorteo Anual, en el que pueden participar los trabajadores en activo, de base, confianza y eventuales al servicio de Entidades Públicas del Estado y que aporten al Fondo.

Con subsidio, Se compone de tres cantidades aportadas por el Fovissste, Conavi y el trabajador. Es decir, se otorga a los derechohabientes que tienen un ingreso individual menor a 2.6 veces el salario mínimo mensual general vigente en el Distrito Federal.

  • Se crea este esquema de financiamiento mediante un crédito tradicional de Fovissste, que se complementa con subsidio que otorga el gobierno federal a través de la Conavi, además del ahorro que tenga el trabajador en la Subcuenta de Vivienda del SAR.
  • Conyugales.
  • Están diseñados para los derechohabientes que cotizan al Fovissste, que están casados y su cónyuge cotiza al Infonavit.

Aliados Plus. Es un producto del Fovissste pensado y rediseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensaciones sean superiores a su sueldo básico de cotización, lo que les permite una mayor capacidad de crédito, con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarán sin incrementos futuros.

  • Respalda 2.
  • Son créditos por tu capacidad.
  • Para obtener este crédito no necesitas participar en un sorteo.
  • La obtención de este crédito es de forma directa.
  • El trabajador interesado deberá acudir a la Entidad Financiera Especializada de su elección, a fin de registrar su solicitud de inscripción, consulta el Directorio de Entidades Financieras que operan créditos Respalda2.

http://www.fovissste.gob.mx/swb/FOVISSSTE/Busqueda_de_Entidades_Financieras Pensiona 2. Este esquema está diseñado para pensionados del ISSSTE, por jubilación (clave 101) o Retiro por edad y tiempo de servicios (102) o por cesantía en edad avanzada (634), que no rebasen la edad de 74 años con 11 meses y que en su etapa de servicio en la Administración Pública Federal no gozaron de un crédito hipotecario de Fovissste.

Estos créditos solo se podrán ejercer de manera individual, es decir, no se pueden mancomunar. El crédito puede tener varios destinos: a) Adquisición de vivienda (nueva o usada) particular y en condominio b) Construcción (individual y común) en terreno propio c) Ampliación d) Reparación o mejoramiento de vivienda e) Redención de pasivos hipotecarios.

Para acceder a un crédito del Fovissste es necesario cumplir con los siguientes requisitos: a) Ser trabajador cotizante en servicio activo; b) Ser titular de depósitos constituidos a tu favor por lo menos durante nueve bimestres en la Subcuenta del Fondo de la Vivienda; c) No estar en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal o para los casos de retiro voluntario; d) Que el afiliado o afiliada esté al corriente en las aportaciones del fondo de vivienda.

  1. Como acreditado de esta institución, y antes de solicitar un crédito, considera lo siguiente: a) Corrobora si la empresa que ofrece la vivienda de tu interés cuenta con registro de oferente de Fovissste.
  2. Comunícate al 53 22 04 97, extensiones 85316, 85322 y 85306.
  3. B) Antes de comprometer anticipos o firmar algún documento, asegúrate de que la empresa tenga registrado su contrato ante Profeco.

Para mayor información puede comunicarse al correo [email protected] o al Teléfono del Consumidor al 5568-8722 o al 01-800-468-8722. c) Revisa que el contrato de compraventa que suscribas con la empresa, se estipule el precio de la vivienda, ubicación y clave única de vivienda, así como sus características físicas.

  • D) Antes de firmar las escrituras corrobora que la vivienda se encuentre terminada y con servicios.
  • Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).
  • Tienen como objeto desarrollar el mercado de vivienda mediante el otorgamiento de garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de la vivienda, preferentemente de interés social; al incremento de la capacidad productiva y del desarrollo tecnológico relacionados con la vivienda; así como a los financiamientos relacionados con el equipamiento de conjuntos habitacionales.

SHF no atiende directamente al público, por lo que se apoya en intermediarios financieros para hacerle llegar recursos a todo tipo de personas. Estos intermediarios Financieros lo componen Instituciones de Banca Múltiple, Instituciones de Seguros, Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles), Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) y Entidades de Ahorro y Crédito Popular; se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura, hasta su conclusión.

  • A continuación te presentamos los programas de financiamiento que ofrece la SHF: a) Fondeo casas HF salarios,
  • Con este plan de crédito adquieres una vivienda nueva o usada en UDI’s, el valor máximo será el menor entre 500,000 UDI’s o 90% del valor de la vivienda.
  • El enganche mínimo es del 10% y el monto a pagar dependerá del valor de la vivienda.
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El plazo para cubrir el crédito puede ser de 5, 10, 15, 20 o hasta 25 años. El pago máximo mensual es de 33% y el monto a pagar dependerá del ingreso que el interesado haya comprobado. b) Fondeo o casas HF Mensualidades Fijas, el cual te permite adquirir una vivienda nueva o usada y está respaldado bajo una garantía hipotecaria, su unidad de valor es en pesos.

  • El valor máximo del crédito será el menor entre 500,000 UDI’s o el 90% del valor de la vivienda.
  • En este plan el pago mensual del crédito es el mismo durante todo el plazo, ya que goza de tasa fija en pesos.
  • El enganche mínimo es del 10%, la mensualidad a pagar dependerá del monto del crédito a contratar.

La tasa de interés y comisiones que te cobren dependen del intermediario financiero con quien contrates el crédito. La vivienda queda como garantía del crédito. El plazo del crédito va desde 5, 10, 15 hasta 20 años. c) Crédito SHF con apoyo Infonavit para adquirir una vivienda nueva o usada.

  • El valor máximo del crédito cubre hasta el 90% del valor de la vivienda, aproximadamente $1, 700,000.
  • El plazo para el pago de la hipoteca es desde 5 hasta 25 años.
  • El saldo acumulado en la subcuenta de vivienda sirve como garantía en caso de que el trabajador pierda su empleo.
  • En este crédito no existe penalización por prepago.

Facilita el acceso al crédito de Bancos y Sofoles. Además, las aportaciones patronales del 5% del salario se pueden destinar a disminuir el pago mensual o al pago de capital. d) Cofinanciamiento shf-Infonavit para comprar una vivienda nueva o usada. El valor de la vivienda puede ser de hasta $538,064.80 (350 VSM).

El plazo del crédito puede ser desde 5 hasta 25 años. El 100% de la vivienda se cubre con Subcuenta de vivienda del derechohabiente, financiamiento del Infonavit crédito otorgado por un Banco o Sofol y enganche. Las aportaciones mensuales subsecuentes del 5% del salario realizadas por el patrón se destinan al pago del crédito de Infonavit.

No existe penalización por prepago. Para solicitar tu crédito contacta a cualquiera de los intermediarios financieros que trabajan con créditos de la Sociedad Hipotecaria Federal, Bancos y las llamadas Sofoles Hipotecarias, quienes te informarán de forma más detallada sobre este tipo de créditos y la documentación que debes presentar para obtenerlos.

Los requisitos para tramitar un crédito hipotecario varían entre los distintos intermediarios financieros, aunque algunos de ellos son comunes, como los siguientes: comprobantes de ingresos, documentos oficiales de documentación, antigüedad en el empleo, clave única de registro de población (CURP), requisitos de edad, solicitud de crédito, comprobante de domicilio, estudio de viabilidad y buró de crédito, así como un estudio socioeconómico.

CRÉDITOS FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO). Actualmente opera a través del Programa Ahorro y Subsidio para la Vivienda Tu Casa y del Programa Vivienda Rural, estos programas son de cobertura nacional y dirigidos a los hogares en situación de pobreza con ingresos por debajo de la línea de bienestar, con carencia de calidad y espacios de la vivienda.

  1. La misión de Fonhapo satisfacer las necesidades de vivienda de los hogares en situación de pobreza para que, a través de un subsidio, adquieran, construyan o mejoren su vivienda y consoliden así su patrimonio familiar.
  2. Es importante decir que estos subsidios no están enfocados a comprar un terreno.
  3. Para solicitar un cualquiera de los dos subsidios, primero debes llenar el Cuestionario Único de Información Socioeconómica (CUIS), el cual puedes descargar en el sitio de Fohnapohttp://www.fonhapo.gob.mx/portal/cuis.html.

Para el caso del programa Tu casa el gobierno federal, a través del Fonhapo, aporta los recursos financieros, en el que también participan los gobiernos estatales y municipales con una aportación acorde con lo establecido en las Reglas de Operación del Programa 2012.

  1. Además, tú como beneficiario debes contribuir con al menos 5% del valor de la acción en efectivo, o bien, si tienen las facultades físicas para hacerlo, cooperas con tu propia mano de obra para construir, ampliar o mejorar tu vivienda.
  2. Los tipos de apoyo y monto que otorga Fonhapo a los hogares beneficiarios son: a) A partir de 40 y hasta 53 mil pesos para adquirir o edificar una unidad básica de vivienda en el ámbito urbano y rural.

b) De 15 a 20 mil pesos para ampliar una vivienda en zonas urbanas y rurales. c) De 10 a 15 mil pesos para mejorar la vivienda en zonas urbanas y rurales. Si eres jefe o jefa de familia con al menos un dependiente económico, puedes acceder a un subsidio para construir, ampliar o mejorar tu vivienda.

Acude personalmente a una Delegación de la Sedesol en donde puedes solicitar más información. El trámite es gratuito y no es realizado por intermediarios. El gobierno estatal, el gobierno municipal o la Delegación de Sedesol, en la que presentaste tu solicitud, junto con toda la documentación requerida, deberá responderte en 20 días naturales después de haberla entregado.

Si no recibes respuesta en ese plazo, deberás entender que la solicitud no fue aceptada. Para conocer los requisitos y ser beneficiario del programa Tu Casa y vivienda rural, ingresa al sitio de Fonhapo en los siguientes enlaces: http://www.fonhapo.gob.mx/portal/info-programas/tu-casa.html http://www.fonhapo.gob.mx/portal/info-programas/vivienda-rural.html Créditos en bancos.

  1. La mayoría de los créditos hipotecarios que ofrece la banca los destina principalmente para adquirir vivienda.
  2. El plazo del crédito varía en cada institución bancaria, pero generalmente va desde 5 hasta 30 años.
  3. Estos tipos de créditos cuentan con al menos tres tipos de seguros: a) De vida, el cual cubre al acreditado en caso de cualquier imprevisto.

b) Contra daños. Protege el valor destructible del inmueble contra toda pérdida o daño material incluyendo: incendio, rayo, explosión, terremoto, erupción volcánica, huracán, inundación, marejadas, caída de árboles, rotura accidental de cristales, etc.

  • C) De desempleo.
  • Protege al titular hasta tres meses por año durante la vigencia del crédito en caso de pérdida involuntaria del empleo.
  • Las coberturas de estos seguros están vigentes durante la vida del crédito y se activan en caso de algún incidente, siempre y cuando estés al corriente en tus mensualidades.

Aunque cada institución bancaria tiene sus propios requisitos, la mayoría te solicita llenar una solicitud de crédito, presentar identificación oficial, comprobante de ingresos y de domicilio, así como tener antecedentes crediticios satisfactorios, entre otros.

  1. Es muy importante que corrobores qué seguros están ligados al crédito antes de contratarlo.
  2. Además, pregunta qué porcentaje de la mensualidad será asignado al pago de pólizas.
  3. Para identificar el crédito que más te conviene, toma en consideración lo siguiente: a) El Costo Anual Total (CAT), con el que puedes comparar el costo de los créditos bajo condiciones similares.

El CAT de financiamiento incluye todos los costos y gastos inherentes del crédito, como intereses, comisiones, estudios socioeconómicos, avalúos, costos de administración, pagos de seguros y la periodicidad de pagos en el año. Se expresa en porcentaje anual y permite realizar comparaciones entre diversos créditos.

b) Porcentaje del monto a pagar, que es la cantidad que desembolsarás al término del crédito, el cual incluye el capital prestado, los intereses, comisiones y otros costos. Es muy importante que solicites una tabla de amortización para que conozcas tus pagos mensuales y cuánto te costará el crédito en total.

c) Comisión por apertura, Es la cantidad que te cobra el banco por tramitar el préstamo. d) Monto. Es la cantidad que el banco te presta, la cual está en relación directa con tu sueldo. e) Plazo. Es el tiempo en el que deberás pagar el crédito (Puede ser desde 5 hasta 25 años).

  1. F) Condiciones de pago.
  2. La periodicidad en que debes efectuar tus pagos.
  3. La mayoría de los bancos se adaptan a la fecha en que recibes tu sueldo.
  4. Autofinanciamiento.
  5. Consiste en la formación de grupos de consumidores que tienen interés de comprar o mejorar una vivienda, para lo cual cada uno compromete a una aportación mensual de dinero, que se deposita en un fideicomiso, a manera de parcialidad de los recursos estimados para adquirir o mejorar el inmueble.

En este esquema todas las personas participantes deben aportar el enganche a un fideicomiso, hasta que lo reúnan pueden participar en las vías de adjudicación que cada institución haya designado para su sistema de autofinanciamiento. Según la Conavi las empresas de autofinanciamiento, se ocupan de lo siguiente: a) Organizar la inscripción y tamaño de cada grupo de consumidores; b) Firman un contrato de adhesión que establece: plazo, monto solicitado y compromisos de aportaciones de cada consumidor ante el fideicomiso; c) Contratan seguros de vida e incapacidad permanente para cada integrante y; d) Llevan a cabo eventos periódicos de asignación de los recursos solicitados.

Los procedimientos para asignar esos recursos pueden ser por sorteo, antigüedad, puntaje, subasta o adjudicación mínima. Se establecen en el contrato de adhesión, que debe estar autorizado y registrado ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco). Por su parte, en la norma oficial mexicana NOM-143-SCFI-2000 se establecen los elementos de información que debe contener el contrato de adhesión que se utilice para formalizar este tipo de operaciones, a fin de que los consumidores puedan disponer de información clara y suficiente para tomar la decisión más adecuada a sus necesidades.

Si estás interesado en este tipo de crédito, infórmate sobre los antecedentes de la empresa que ofrece este tipo de servicios y compara las distintas opciones que tienes para elegir. En el siguiente enlace http://burocomercial.profeco.gob.mx/BC/faces/inicio.jsp puedes saber si las empresas tienen registrado su contrato de adhesión.

  1. Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol).
  2. Para el Banco de México las Sofoles son sociedades anónimas especializadas en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales, microcréditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc.

Su principal diferencia con los bancos es que no captan ahorro. Las sofoles atienden aquel nicho de mercado que la banca no ha podido llegar. A través de estos esquemas muchas familias han podido obtener una vivienda. La ventaja de este tipo de figura es que se especializan en dar crédito en áreas muy específicas, como las sofoles hipotecarias.

Al solicitar un crédito con alguna Sofol, tienes varias opciones, todo depende a cuál de ellas acudas, pues muchas de ellas tienen planes de crédito con apoyo del gobierno federal (Sociedad Hipotecaria Federal, Infonavit, y Fovissste, entre otras) a través de diversos programas y en otros casos será un crédito directo otorgado por la Sofol sin ningún tipo de subsidio directo por parte del Gobierno Federal.

Si vas adquirir un crédito hipotecario con una Sofol, compara con al menos tres de ellas y con el financiamiento que te otorga un banco, lo relacionado con tasas plazos, montos, tasas de interés, periodos de pago, etc. También pregunta cuáles son los requisitos que te solicitan para tramitar el crédito (tanto en un banco como en una Sofol), porque tal vez unos sean más importantes que otros y eso influye para que elijas, uno u otro crédito.

En este enlace http://www.banxico.org.mx/CatInst_Consulta/sistemafinanciero.BuscaSector.do?sector=67&seccion=2 puedes conocer las 20 Sofoles que actualmente están en operación. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom). Son sociedades anónimas facultadas por la Ley de Instituciones de Crédito para captar recursos públicos a través de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y otorgar créditos para una determinada actividad o sector.

Generalmente las Sofomes sirven para quienes no pueden acceder a los créditos de la banca comercial, Infonavit y Fovissste. Hoy en día puedes tramitar tu crédito hipotecario con alguna Sofom, en donde te calculan el monto de tu crédito, los plazos y los pagos adecuados para ti, con base en tu sueldo y tus necesidades personales.

  1. Como cualquier prestamista para crédito hipotecario, las sofomes te cobra comisiones, apertura de crédito, monto del crédito, intereses, gastos de aprobación, etc.
  2. Si vas a solicitar el servicio de una Sofom, en el sitio de Banco de Méxicohttp://www.banxico.org.mx/CatInst_Consulta/sistemafinanciero.BuscaSector.do?sector=68&seccion=2 están disponibles los nombres de las 22 empresas que hoy en día están en operación.

Es muy común que cada Sofol o Sofom, tenga una calculadora de crédito disponible para sus productos hipotecarios, bien sea en su sitio de internet, así como a través de contacto o solicitud directa en sus oficinas y sucursales para comparar los diferentes tipos de crédito.

  • Los simuladores generan tablas de amortización, para que te des una idea de cuánto vas a destinar al pago de la deuda contraída.
  • Tanto los créditos hipotecarios de las Sofoles como las Sofomes tienen características, requisitos y procedimientos específicos.
  • Tradicionalmente te solicitan identificación oficial vigente, comprobante de domicilio, reporte de buró de crédito, comprobante de ingresos, acta de nacimiento, presentar la CURP y la solicitud de crédito, entre otras.

CONSIDERA EL CAT EN TU DECISIÓN El CAT Se expresa en porcentaje anual y permite realizar comparaciones entre diversos créditos. En diciembre de 2004 era de 17.4% y en marzo de 2012 era de 14.0%, 3.4% porcentuales menos, este descenso se da como resultado de una mayor competencia entre las instituciones que ofrecen créditos hipotecarios, lo que favorece el acceso a crédito privado para la población.

  • Como ya dijimos, decidir por el crédito más conveniente no es fácil.
  • Para tengas una mayor aproximación del costo total del financiamiento compara diversas opciones a través de los simuladores que ofrece el Banco de México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y bancos comerciales.

Estos simuladores te permiten proyectar los pagos que puedes realizar en mensualidades, según el monto, impuestos, pagos a notaría, avalúo y seguros, entre otros. En la siguiente tabla te mostramos un ejemplo de diez créditos hipotecarios que se ofrecen en diferentes bancos, de acuerdo con el simulador de crédito hipotecario de la Condusef.

Desembolso inicial (incluye enganche) Pago mensual inicial Ingresos a comprobar Pago total (suma de todas las mensualidades) Tasa de interés inicial Apoyo Infonavit CAT
Opción 1 $87,462.50 $4,811.83 $14,726.14 $1,011,087.78 11.75% $89,473.35 13.20%
Opción 2 $87,462.50 $4,811.83 $12,117.82 $983,654.35 11.00% $82,323.64 13.40%
Opción 3 $91,180.00 $5,438.50 $17,158.53 $1,004,296.13 11.75% $73,320.00 13.70%
Opción 4 $78,980.00 $6,074.90 $18,224.69 $1,207,780.36 12.90% $93,600.00 14.10%
Opción 5 $83,450.00 $5,725.35 $17,347.81 $1,071,812.95 12.27% $72,540.00 14.40%
Opción 6 $93,209.60 $5,924.19 $14,810.49 $952,566.73 12.90% $61,620.00 14.60%
Opción 7 $78,780.00 $6,120.28 $17,848.78 $1,206,567.67 12.90% $92,820.00 14.90%
Opción 8 $99,582.40 $5,746.33 $17,411.37 $1,065,236.32 12.85% $72,540.00 15.30%
Opción 9 $95,847.60 $6,070.76 $17,301.65 $1,120,865.35 13.38% $71,760.00 16.00%
Opción 10 $87,595.00 $6,636.72 $20,109.27 $1,220,618.63 13.71% $70,980.00 18.40%

Fuente: Condusef. Información recabada el 6 de septiembre de 2012. Como te puedes dar cuenta, las distintas opciones de crédito tienen sus propias características. El CAT en nuestro ejemplo, puede ir desde 13.20% hasta 18.40%; la diferencias son significativas en cuanto al desembolso inicial que debes realizar, pagos mensuales, ingresos a comprobar, etc.

Por eso, antes de elegir un crédito hipotecario compara las ventajas que te ofrece cada una de ellas y elige la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidades de pago. SI YA ELEGISTE VIVIENDA REVISA INTERIORES Y EXTERIORES Cuando hayas elegido el crédito hipotecario más conveniente de acuerdo con sus necesidades e intereses, es importante no dejarse llevar sólo por el buen aspecto estructural y estético de la casa o departamento de su elección.

Al interior de la vivienda revisa espacios a fin de que consideres tamaño, distribución y número de habitaciones apropiado. Piensa en el número futuro de integrantes de la familia, para que todos se sientan cómodos. Con respecto a las instalaciones revisa que las llaves de agua no tengan fugas, que los desagües no estén obstruidos, y comprueba que tanto los interruptores como los enchufes funcionen correctamente.

En lo que se refiere a los acabados, constata que la loseta esté correctamente adherida al suelo; el yeso utilizado para el techo y las paredes debe ser firme y sin bolsas de aire; el azulejo del baño debe estar bien colocado (no debe escucharse «hueco» al tocarlo). Asimismo, corrobora que las puertas abran y cierren sin ningún problema y que cada llave corresponda a cada una de las cerraduras.

Con respecto al exterior, es muy importante que tengas en cuenta la distancia que existe entre la vivienda y el trabajo o la escuela de tus hijos, así como la cercanía de comercios, centros de entretenimiento y puntos de interés. Investiga los medios de transporte público que existen en la zona, y los destinos correspondientes.

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Cerciórese de que haya servicios de agua, luz, drenaje y recolección de basura en la zona. A pesar de lo anterior, considerarse que las viviendas pueden tener vicios ocultos en su estructura, instalaciones o acabados, los cuales son difíciles de apreciar mediante una inspección simple, y no aparecen sino después de haber adquirido la casa o departamento.

Por lo anterior, el artículo 2142 del Código. A su vez en el artículo 73 Bis, fracciones V, VI, VII y XII, la Ley Federal de Protección al Consumidor, especifica que el proveedor deberá poner a disposición del consumidor la siguiente información: Clase de material utilizado en la construcción y servicios básicos con los que cuenta.

Planos estructurales, arquitectónicos y de instalaciones o, en su defecto, un dictamen de las condiciones estructurales del inmueble. Información sobre las características del inmueble como son la extensión del terreno, superficie construida, tipo de estructura, instalaciones, acabados, accesorios, lugar o lugares de estacionamiento, áreas de uso común con otros inmuebles, servicios con que cuenta y estado físico general del inmueble.

Las condiciones bajo las cuales el consumidor puede cancelar la operación. Después de obtener el crédito y elegir la vivienda apropiada, toma en cuenta que existen otros gastos, como el avalúo, el enganche y el costo de las escrituras, por lo que debes contar con una cantidad adicional para cubrirlos. LOS CRÉDITOS VERDES, OTRA OPCIÓN DE COMPRA Como una solución a la oferta de vivienda sustentable, desde 2007 el Infonavit puso en práctica el Programa Hipoteca Verde (HV), que ofrece a sus acreditados una mejor calidad de vida al impulsar el desarrollo de viviendas sustentables.

Este programa tiene como objeto promover que las viviendas que se oferten a los derechohabientes cuenten con innovación tecnológica en lo que respecta a calentadores solares, llaves y regaderas ahorradoras, aislantes térmicos en techos y muros, lámparas compactas fluorescentes, según la región donde se localice la vivienda.

Este programa poco a poco gana terreno, por ejemplo, en 2007 se otorgaron sólo 593 créditos, pero hasta junio de 2011 fueron 161, 049, sumando un total de 453, 192 durante ese periodo. Los beneficios para las familias mexicanas se obtienen de un menor consumo de luz, gas y agua en sus hogares.

2007 2008 2009 2010 2011* Total
593 1,131 120,780 169,639 161,049 453,192

Datos al 30 de junio de 2011. Fuente: Asociación de Bancos de México. El Programa Hipoteca Verde ofrece un esquema financiero para incorporar el costo adicional por la instalación o uso de este tipo de dispositivos basado en el cálculo de un ahorro futuro acumulado por la disminución del gasto de consumo de energía eléctrica, gas y agua potable.

  1. Debido al éxito que ha tenido el programa HV, a partir de 2011 la incorporación de ecotecnologías en las viviendas será obligatoria cuando se financien con créditos otorgados por el Infonavit en los casos de vivienda nueva o usada, construcción en terreno propio, remodelación y ampliación.
  2. Según la Conavi, los beneficios de la HV hasta marzo de 2012 fueron los siguientes: a) Ahorro energético: 48% en el consumo de electricidad y gas.

b) Ahorro en el pago de recibos de luz, agua y gas que oscilan entre $186 y $366 mensuales, con un ahorro promedio de $261 para habitantes de vivienda económica. c) Ahorro de emisiones de bióxido de carbono (CO2) estimadas entre 1 y 1.5 toneladas al año por vivienda.

De igual manera, desde 2009 los créditos que otorga el Fovissste están dirigidos a viviendas que cumplen requisitos de sustentabilidad, en armonía con el cuidado del medio ambiente. Entonces, instituciones como el Infonavit y el Fovissste ofrecen este tipo de créditos. Los bancos, por su parte, no tienen fecha concreta para priorizar los créditos a vivienda ecológica sobre el financiamiento hipotecario tradicional; hasta ahora, según información de la Asociación de Bancos de México (ABM), sólo han suscrito convenios de colaboración con el Infonavit para otorgar crédito a vivienda verde mediante cofinanciamiento.

De acuerdo con la Conavi, el crédito de Hipoteca Verde se otorga a los trabajadores en función del salario y del ahorro mínimo mensual que perciben. Para tramitar un crédito de este tipo, en Infonavit debes cumplir con lo siguiente: a) Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.

B) Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos. c) No haber tenido un crédito del Infonavit. d) El valor de la vivienda no debe rebasar de $663,191.20 (350 VSM), en cualquier parte de la República Mexicana. e) Este crédito sólo aplica para viviendas nuevas registradas en el Infonavit, con ecotecnologías.

Si piensas adquirir este tipo de crédito, pregunta sobre los requisitos específicos que necesitas cubrir para tramitarlo, tal vez vas a pagar más a corto plazo, pero en el largo plazo vas a ganar, por los ahorros que obtendrás en gas, electricidad, etc.

  1. LA PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) desempeña un papel activo en la protección de los derechos de los consumidores del sector inmobiliario, busca evitar que éstos sean sujetos de abusos de parte de los proveedores.
  2. En materia de normatividad, el artículo 73 Bis de la Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC) establece que el proveedor deberá poner a disposición del consumidor información sobre las características del inmueble, como son la extensión del terreno, superficie construida, tipo de estructura, instalaciones, acabados, accesorios, lugar o lugares de estacionamiento, áreas de uso común con otros inmuebles, servicios con que cuenta y estado físico general del inmueble, entre otros.

Desde febrero de 2004, los desarrolladores de inmuebles están obligados a registrar su contrato de adhesión ante la Profeco. En el artículo 73 Ter de la LFPC, se menciona que el contrato que el proveedor pretenda registrar, deberá cumplir al menos con los siguientes requisitos: a) Lugar y fecha de celebración del contrato.

B) Estar escrito en idioma español. c) Nombre, denominación o razón social, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes del proveedor. d) Precisar las cantidades de dinero en moneda nacional. e) Descripción del objeto del contrato. f) El precio total de la operación, la forma de pago, así como las erogaciones adicionales que deberán cubrir las partes.

g) Relación de los derechos y obligaciones, tanto del proveedor como del consumidor. h) Las penas convencionales que se apliquen tanto al proveedor como al consumidor por el incumplimiento del contrato. i) De igual manera, deberá señalarse que el inmueble cuenta con la infraestructura para el adecuado funcionamiento de sus servicios básicos.

  • Este registro ante la Profeco es fundamental, ya que brinda certeza a los consumidores de que las cláusulas incluidas en el contrato son claras y transparentes, es decir, que no incorpora elementos abusivos o desproporcionados en perjuicio de ellos.
  • También existen convenios de colaboración entre la Profeco, el Infonavit, Fovissste y Canadevi a partir de los cuales se han elaborado contratos tipo para el sector, es decir, formatos homologados en los que se evita que haya cláusulas abusivas para los consumidores que adquieren este tipo de bienes, además de procurar un lenguaje comprensible para el consumidor.

Recomendaciones generales para la elección del crédito a) Antes de tomar una decisión es importante investigar diversas fuentes de crédito. b) Exigir el contrato de compra venta y leerlo con mucho detalle. c) Visites físicamente todas las opciones que te interesen; no tomes la decisión con base en lo que ves en una maqueta o la información que te proporcionan en un folleto.

  • D) Busca que tu deuda oscile entre 30 y 40% de tu ingreso mensual, para que posteriormente no tengas problemas y puedas solventar otros gastos, como comida, vestido y transporte.
  • E) Compara los beneficios o inconvenientes que presenta cada opción, por ejemplo: ¿Es cara?, ¿Está cerca de tu centro de trabajo?, ¿Es pequeña?, ¿Qué costo te representarán los traslados a tu trabajo, a las escuelas de tus hijos u otros lugares que frecuentes? f) Además del enganche, considera gastos notariales, el costo ante el Registro Público de la Propiedad para inscribir la compra venta y el avalúo del inmueble, entre otros.

g) Considerar las características de la vivienda como la iluminación y la ventilación, además de que cuente con los servicios indispensables; observar si existan establecimientos cercanos para realizar las compras, escuelas, hospitales, etc. GLOSARIO Pasivo de la vivienda,

Es aquel crédito que otorga el Infonavit para liquidar la deuda que tienes con un banco o Sofol, por un préstamo que te otorgó para la adquisición, construcción, reparación, ampliación o mejora de tu vivienda. Redención de Pasivos, es aquel en el cual el derechohabiente que ha obtenido un crédito hipotecario con alguna entidad financiera desea realizar el pago del adeudo contraído (saldo a redimir), el cual esté al 100% a su nombre.

Comisión por apertura, Pago que se debe efectuar por el hecho de contratar un crédito. Se determina como un porcentaje del monto del crédito; generalmente se trata de un pago único. Denominación del crédito, Unidad de valor en la que se otorgará el crédito: pesos, dólares o unidades de inversión (UDIs).

  • Enganche,
  • Desembolso inicial con el que se pretende asegurar una operación de compra-venta.
  • Suele ser una proporción del valor del inmueble que va de 10 a 35%.
  • Escrituración,
  • Importe de los pagos notariales, es decir, por poner el inmueble a nombre de quien contrajo el crédito.
  • Monto financiable,
  • Proporción del valor del inmueble que será financiada por la institución bancaria o Sofol seleccionada.

Otros gastos, Fundamentalmente abarcan la contratación del seguro de vida y del seguro de daños durante la vigencia del crédito, lo cual siempre es obligatorio en beneficio suyo y de sus familiares. Penalización por pago anticipado, Es la comisión que algunas instituciones cobran cuando se realiza anticipadamente el pago de alguna mensualidad o se liquida el crédito en su totalidad.

  1. Plazo, Número de años en los que se pagará el crédito.
  2. Póliza de seguro colectivo,
  3. Documento en el que constan los derechos y las obligaciones de las partes contratantes.
  4. Ésta forma parte integrante del contrato, así como sus condiciones generales, particulares y especiales, el cuestionario médico, los certificados individuales de seguros colectivos, los endosos, las solicitudes y cualquier otro formulario.

Tasa de interés, Costo que tendrá el crédito, expresado en porcentaje. Tasa de interés moratoria, Cargo aplicado por la institución por concepto de pagos vencidos, esto es, cuando se atrasa en sus pagos. Se expresa en porcentaje. UDIs. Son una unidad de cuenta que refleja los cambios en los precios al consumidor en México.

Por ejemplo, si una persona debe 10 UDIs y la UDI vale 4 pesos, debe 40 pesos; si la UDI sube a 4.2, debe 42 pesos. Entonces, la deuda aumenta cuando crece el valor de la UDI. Los plazos de los créditos en UDIs son máximo hasta 25 años. Valor del inmueble, Se refiere a su precio. Si utilizas este material, por favor cita al boletín electrónico Brújula de compra de Profeco.

Por Amadeo Segovia Guerrero y Carlos Enrique García Soto

¿Qué es mejor un crédito bancario o infonavit?

Ventajas de un crédito hipotecario bancario –

Existen muchas opciones de crédito bancario, lo cual se ve reflejado en la competencia que existe. Como consecuencia los créditos son más baratos gracias a que tienen una tasa de interés menor comparada a la que ofrece el INFONAVIT. Los plazos para pagar un crédito hipotecario son mucho más cortos que los del INFONAVIT, los cuales varían entre 5 a 20 años. Los brokers hipotecarios como Credimejora te pueden ayudar con todo el proceso de obtención de un crédito, comenzando con una precalificación en línea totalmente gratuita. Si te interesa, puedes precalificarte aquí en menos de 3 minutos.

Que Banco Es Mejor Para Credito De Vivienda Si tienes un mal historial crediticio, quieres comprar una casa comercial menor a 300 mil pesos, o no tienes el enganche y tienes un buen ahorro en la subcuenta vivienda te conviene solicitar un crédito INFONAVIT. Sin embargo, si cumples los requisitos para solicitar un crédito hipotecario bancario es recomendable hacerlo de esta manera, ya que vas a acceder a una tasa de interés más accesible y podrás terminar de pagar tu hipoteca en un plazo más corto.

Sea cual sea la opción de crédito hipotecario que elijas para comprar la casa de tus sueños, Credimejora está para ayudarte en todo lo que necesites, te acompañará a lo largo de este proceso que en ocasiones parece complicado. Lo único que debes hacer es precalificarte aquí y en menos de 3 minutos conoce si eres apto para acceder a un crédito hipotecario y cuál es el momento máximo que te podrían otorgar.

Una vez te hayas precalificado, uno de los asesores expertos en el área te contactará para resolver todas tus duda y guiarte paso a paso. ¡Confía en Credimejora !

¿Cuánto dinero presta el Fondo Nacional del Ahorro para vivienda?

Una vez que completes tu Ahorro Voluntario, y tengas los 400 puntos, podrás acceder a nuestras líneas de crédito para que compres vivienda en Colombia. Financiamos hasta el 80% de vivienda nueva y usada, hasta el 50% para mejora a la vivienda, hasta el 50% para construcción individual de vivienda y realizamos la compra de la cartera hipotecaria.

¿Cuánto presta el Banco Davivienda para vivienda?

El beneficio será otorgado para compra de vivienda nueva urbana desde 135 o 150 SMMLV hasta 500 SMMLV desde $135 millones o $150 hasta $500 millones para el 2022. *Tope mayor aplica de acuerdo al municipio – Decreto 1233 de 2020. Debe contar con la cuota inicial. Son 100.000 cupos vigentes hasta 2022.

¿Cuánto es lo máximo que me presta un banco para vivienda?

¿Cuánto me puede prestar un banco para comprar casa? Que Banco Es Mejor Para Credito De Vivienda 18 de marzo de 2022

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Comprar casa con crédito hipotecario es una de las mejores opciones, Las entidades bancarias ofrecen créditos de hasta el 70 por ciento del valor de la vivienda y en la mayoría de los casos con tasas y cuotas fijas. Pero, ¿cuáles son los ingresos requeridos para crédito hipotecario? Incluso con un salario mínimo te prestan dinero, solo debes demostrar que esos ingresos son fijos.

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