Cuando un banco se declara en bancarrota, puede no tener los suficientes fondos para solventar la demanda. Aún así, tu dinero sigue protegido. El cierre de bancos no es nada nuevo. En 2000, había 8,000 bancos comerciales en Estados Unidos, según datos de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
¿Qué pasa si quiebra un banco?
Si el banco se fusiona, qué pasa con mi hipoteca – En caso de que haya una fusión bancaria y queramos saber qué pasa con nuestra hipoteca, debemos tener presente que la obligación de pago de la deuda no se modificará, En estos casos, pasaremos a pagar las cuotas restantes a un nuevo banco, con las mismas condiciones con las que hemos firmado al inicio.
- De esta manera, no estaremos afectados de ninguna forma.
- Los últimos ejemplos vividos recientemente son la fusión entre CaixaBank y Bankia y la fusión entre Unicaja Banco y Liberbank,
- Como hemos explicado antes, en estos casos los clientes siguen pagando la hipoteca en las mismas condiciones.
- Eso sí, los nuevos clientes que surjan ya deberían contratar los nuevos productos que surjan tras la fusión.
Una situación de fusión es más clara para el cliente, la obligación se mantiene pero cambia el banco al que debemos pagar la hipoteca. En cambio, en una quiebra la situación es un poco más compleja dado que el banco está por desaparecer y la incertidumbre es mayor.
¿Cómo hacer que el banco no quiebre?
¿Qué pasa con mi hipoteca si el banco quiebra? – Si quiebra el banco, presentando un concurso de acreedores, debemos seguir pagando la hipoteca, Ante una situación de este tipo se pueden dar dos situaciones:
- El banco nombra una serie de administradores que buscarán la posibilidad de que el banco no quiebre, Si consiguen llegar a un acuerdo con los acreedores, que pueden ser bancos mayoristas o inversores, debemos seguir pagando la hipoteca con normalidad.
- Si se lleva a cabo la liquidación de la entidad, el banco se dividiría, pudiendo ser comprado por otras entidades, que adquirirán también el derecho al cobro de la hipoteca. Por tanto, ante la quiebra de nuestro banco, tendremos la misma obligación con el nuevo prestamista y en las mismas condiciones. Sería una situación parecida a cuando tu banco le vende tu hipoteca a un fondo de inversión o inversor en las llamadas hipotecas titulizadas,
¿Qué es la quiebra de una entidad bancaria?
Primer escenario: quiebra del banco – Siempre que se habla de la quiebra de una entidad bancaria se piensa en los miles y miles de pequeños ahorradores que tienen guardadas sus aportaciones monetarias en producto de gran difusión popular, como en este caso son los depósitos a plazo.
- Pues bien, ante una situación de quiebra del banco, los clientes que tengan suscritos estos modelos de ahorro tendrán garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito hasta un máximo de 100.000 euros por titular y cuenta.
- No obstante, no los recuperarán inmediatamente, sino que estarán a expensas de las diligencias de la justicia, pero en todos los casos irán a parar a su cuenta corriente.
Quienes hayan contratado las imposiciones bajo importes superiores a esta cantidad lo tendrán mucho más difícil, ya que bajo ninguna circunstancia podrían cobrarlo. Salvo que el banco quebrado pasase a una nueva entidad, y ésta asumiese los derechos de los clientes.
Y que queda una tercera opción, que se liquide la entidad afectada, y en cuyo caso estarían en la peor de las situaciones, ya que estarían en la lista de espera después de proveedores, accionistas, e inversores en general. De cualquier forma, hay una estrategia completamente legal y muy sencilla de aplicar que te permitirá que estas situaciones no lleguen a ocurrirte si dispones de más de 100.000 euros para guardarlos en los depósitos bancarios.
Y se trataría de suscribir diferentes productos de estas características, hasta la cantidad garantizada por el fondo de depósitos. A ser posible en bancos diferentes, y con cuentas que no sean las mismas. Como consecuencia de esta efectiva actuación conseguirás proteger todos los ahorros ante la posible quiebra de una entidad financiera.
Otro caso bien diferente es el de los clientes que en vez de depósitos, han suscrito pagarés bancarios. Si bien son productos de similares características, en éstos últimos no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, en ningún caso. Con que de producirse este no deseado escenario podrías perder todos los ahorros, sin posibilidad de recuperarlo.
No en vano, y desde esta perspectiva, los pagarés son modelos de ahorro que conllevan mayor riesgo, y es conveniente que los sepas antes de firmar un contrato. Además, la diferencia de rentabilidad entre ambos modelos de ahorro es prácticamente inexistente, ya que se mueven bajo los mismos márgenes comerciales impuestos por los bancos.
¿Qué pasa con mis ahorros si quiebra el Banco?
Economía
Hogarmania Hogar Economía
El comparador de cuentas y depósitos bancarios HelpMyCash.com nos explica qué pasaría con nuestro dinero si el banco quebrase. Hasta el inicio de la crisis, la posibilidad de que un banco quebrase resultaba lejana. Quizá el caso más sonado fuese la intervención por parte del Banco de España de Banesto en 1993.
¿Qué pasaría si un banco quiebra hoy en México?
A dos años de ser declarado en quiebra el Banco Bicentenario y de ser el primer banco, por así decirlo, de ‘la era moderna’ en el país -que enfrentó el fracaso total de su modelo de negocio y que originó su cierre total-, el proceso sigue sin concluir aun cuando se hizo con un nuevo marco jurídico.
El 22 de julio de 2014 fue la fecha en que exactamente el Banco Bicentenario inició el proceso de cierre vía la liquidación judicial, esto luego de que las autoridades determinaron que existían causales para revocar su licencia de banca múltiple al no cumplir con los requerimientos mínimos de capital que le exige la ley.
Si bien tristemente fue muy exitoso el pago del seguro de depósito a los ahorradores -hecho por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB), ya que se puso por primera vez en la práctica el pago al que tienen derecho los ahorradores de toda la banca en México de presentarse una quiebra por 400 mil Unidades de Inversión (Udi), que son poco más de dos millones de pesos, y se han vendido activos para pagar a algunos acreedores y, por último, a los accionistas-, el proceso podría todavía durar un tiempo más.
Sin embargo, Raúl Castro, nuevo secretario ejecutivo del IPAB, consideró que parte importante de este proceso de liquidación que sigue el banco es que al probarse el éxito en el pago del seguro en un banco tan pequeño, ahora el reto es estar listos de si se llegará a presentar en un banco de mayor tamaño.
Aclaración: Hoy la banca en México tiene altos niveles de capital, es decir, tienen recursos para hacer frente a contingencias o escenarios de crisis adversas, pero de presentarse un problema mayor, el reto de la autoridad es tener planes listos para saber cómo actuar.
Y en estos planes es en los que hoy se trabaja, ya que llevar un proceso ordenado de cierre tras el anuncio de una quiebra de un banco requiere amplia coordinación desde antes. Por ejemplo, si un banco no tiene actualizado el expediente de un ahorrador, con sus datos de contacto (si se llegara a presentar una quiebra) no se le encontraría de forma tan rápida para pagarle.
Por ello se revisa constantemente que los expedientes estén actualizados y que estén cumpliendo con el pago y cálculo adecuado de sus cuotas al IPAB, para que ese instituto sepa a quiénes y a cuántas personas ahorradoras se les debe pagar. Hoy, asegura, no hay elementos para prever ningún problema de este tipo, pero es mejor tener protocolos definidos y listos en espera de que nunca sean utilizados.
¿Qué es la quiebra de una entidad bancaria?
Primer escenario: quiebra del banco – Siempre que se habla de la quiebra de una entidad bancaria se piensa en los miles y miles de pequeños ahorradores que tienen guardadas sus aportaciones monetarias en producto de gran difusión popular, como en este caso son los depósitos a plazo.
- Pues bien, ante una situación de quiebra del banco, los clientes que tengan suscritos estos modelos de ahorro tendrán garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito hasta un máximo de 100.000 euros por titular y cuenta.
- No obstante, no los recuperarán inmediatamente, sino que estarán a expensas de las diligencias de la justicia, pero en todos los casos irán a parar a su cuenta corriente.
Quienes hayan contratado las imposiciones bajo importes superiores a esta cantidad lo tendrán mucho más difícil, ya que bajo ninguna circunstancia podrían cobrarlo. Salvo que el banco quebrado pasase a una nueva entidad, y ésta asumiese los derechos de los clientes.
- Y que queda una tercera opción, que se liquide la entidad afectada, y en cuyo caso estarían en la peor de las situaciones, ya que estarían en la lista de espera después de proveedores, accionistas, e inversores en general.
- De cualquier forma, hay una estrategia completamente legal y muy sencilla de aplicar que te permitirá que estas situaciones no lleguen a ocurrirte si dispones de más de 100.000 euros para guardarlos en los depósitos bancarios.
Y se trataría de suscribir diferentes productos de estas características, hasta la cantidad garantizada por el fondo de depósitos. A ser posible en bancos diferentes, y con cuentas que no sean las mismas. Como consecuencia de esta efectiva actuación conseguirás proteger todos los ahorros ante la posible quiebra de una entidad financiera.
Otro caso bien diferente es el de los clientes que en vez de depósitos, han suscrito pagarés bancarios. Si bien son productos de similares características, en éstos últimos no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, en ningún caso. Con que de producirse este no deseado escenario podrías perder todos los ahorros, sin posibilidad de recuperarlo.
No en vano, y desde esta perspectiva, los pagarés son modelos de ahorro que conllevan mayor riesgo, y es conveniente que los sepas antes de firmar un contrato. Además, la diferencia de rentabilidad entre ambos modelos de ahorro es prácticamente inexistente, ya que se mueven bajo los mismos márgenes comerciales impuestos por los bancos.
¿Qué pasa con mis ahorros si quiebra el Banco?
Economía
Hogarmania Hogar Economía
El comparador de cuentas y depósitos bancarios HelpMyCash.com nos explica qué pasaría con nuestro dinero si el banco quebrase. Hasta el inicio de la crisis, la posibilidad de que un banco quebrase resultaba lejana. Quizá el caso más sonado fuese la intervención por parte del Banco de España de Banesto en 1993.
¿Qué pasaría si un banco quebrase?
El FGD, la póliza del pequeño ahorrador – Gracias al Fondo de Garantía de Depósitos español, al que están obligados a adherirse todas las entidades que operan en España, salvo las sucursales de bancos extranjeros que ya cuentan con el paraguas de un FGD similar, los ahorradores españoles disfrutan de una cobertura que les garantiza la recuperación de hasta 100.000 euros por titular en cada banco.
Eso sí, únicamente protege el dinero invertido en cuentas a la vista y depósitos a plazo, En el caso de que uno de los productos anteriores tuviese más de un titular, garantizaría esa cantidad por cada uno de ellos, señalan desde el comparador HelpMyCash.com, Así, por ejemplo, si un banco quebrase, todos los tenedores de cuentas y depósitos recuperarían el dinero que tuviesen en esos productos con un máximo de 100.000 euros cada uno.
Y si un depósito tuviese dos titulares, el FGD garantizaría el doble, 200.000 euros. ¿Y qué ocurre con el dinero que supere el importe máximo de la indemnización? Aquellos ahorradores que tengan más de 100.000 euros seguirían siendo acreedores del banco.
