Que Evalua Un Banco Para Otorgar Un Credito?

¿Sabes qué toman en cuenta los bancos para otorgar un crédito para profesionales? Un crédito es un instrumento que te permitirá hacerte del capital necesario para iniciar tu propio negocio. Es un proceso rápido y bastante fácil, si cumples con la documentación necesaria y con las características que te señalan como persona responsable y que posee la capacidad de pago según el monto que solicites, pero ¿qué más evalúan los bancos para otorgar un crédito para profesionales? Esta es una herramienta que cuenta con un sistema de medición que analiza tu historial crediticio completo y tu comportamiento de pago.

Esta calificación demuestra que eres una persona responsable y de bajo riesgo, por lo tanto, será más factible que el banco te otorgue un crédito. Esta es una de las mejores cartas de recomendación que puedes tener, pues estás dándole a conocer al banco que ya has tenido préstamos anteriormente y que eres completamente responsable y capaz de sufragarlo.

La entidad financiera debe evaluar si no estás comprometiendo más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de tu préstamo. Es por eso que los bancos preguntan si pagas vivienda, si hay personas que dependan económicamente de ti o de dónde obtendrás los ingresos para cancelar el préstamo, si estás empezando tu negocio propio.

1. En algunos casos se tendrá en cuenta si dispones de capital adicional como un fondo de pensión, ahorros e inclusive alguna propiedad que pueda servir como garantía al momento de otorgar el crédito.
2. En muchas ocasiones el banco te solicitará la documentación completa sobre el negocio que estás emprendiendo, el plan de la empresa, inversiones, balance e incluso qué puestos de trabajo crearás.

Tu perfil debe reflejar solidez profesional y personal. En Créditos Profesionales te brindamos las fuentes financieras que necesitas para hacer realidad tu sueño de tener tu propio negocio. Si quieres más información, no dudes en preguntarnos, haz clic en la imagen de abajo y conoce más sobre esta herramienta que te ayudará a cumplir tus metas inmediatas.

¿Qué se debe evaluar en un cliente para otorgar un crédito?

4. Investiga bien a tu cliente – Por cada cliente nuevo que solicite un crédito, evalúa su tiempo en el mercado, su experiencia en el negocio, su historial crediticio, su capacidad de pago, etc. Mucha de esta información la puedes obtener por medio de organismos gubernamentales, proveedores del cliente y el mismo cliente.

¿Cuáles son las 5 C de crédito?

Son un conjunto de factores que las instituciones financieras utilizan al efectuar el análisis de una solicitud de crédito, su nombre se origina a partir de cada uno de los factores: carácter, capacidad, capital, colateral y condiciones.

¿Qué es lo que evalúa un cliente?

2.Net Promoter Score (NPS) – Se basa en el hecho de que un cliente satisfecho recomienda tu marca o empresa. Consiste en una sencilla encuesta donde el cliente responde la siguiente pregunta: En una escala de 1 a 10, ¿qué tan probable es que recomiende la empresa a un amigo o familiar? Generalmente se emplea una escala de 1 a 10, donde 1 es «totalmente en desacuerdo» y 10 es «totalmente de acuerdo».

• El estudio de la firma KPMG, revela que los 6 pilares de la experiencia del cliente (personalización, integridad, expectativa, resolución, tiempo-esfuerzo y empatía) tienen influencia en los indicadores NPS y lealtad del cliente.
• También encontró que en México, el mayor impacto tanto en el indicador NPS como en la lealtad, se concentra en los pilares personalización e integridad (40% entre los dos).

El pilar expectativas, por su parte, fue el que presentó un mayor incremento en el impacto tanto en NPS como en lealtad entre 2018 y 2019. Esto implica que de no cumplir con este pilar (es decir, no cumplir con las expectativas del cliente), afecta en mayor proporción ambos indicadores.

¿Cuánto tiempo dura el análisis de crédito?

¿CUÁNTO TIEMPO TARDA EN APROBARSE TU CRÉDITO HIPOTECARIO? – Se aproxima la entrega de tu apartamento y debes iniciar el proceso de tu crédito hipotecario? ¡Felicitaciones! A continuación te contaremos cuanto tiempo tarda aproximadamente y más detalles que debes conocer del mismo. Cuando solicitas un crédito hipotecario con éxito existen dos momentos principales: la pre aprobación y el desembolso

PRE APROBACIÓN

Cuando te postulas, el banco revisa tu perfil crediticio y puede tardar un máximo de diez días en pre aprobar tú crédito de vivienda. Durante este proceso verifican la información y los documentos que enviaste, y máximo después de diez días te informan del monto pre aprobado y las condiciones bajo las cuales se haría el préstamo.

• Tener un buen historial crediticio,
• Contar con la cuota inicia l del inmueble.
• No tener mora en tus compromisos económicos durante los últimos doce meses.

Hasta este punto hablamos de pre aprobación, pues es tu etapa de exploración con entidades bancarias y donde puedes mirar todas las opciones y decidir.

APROBACIÓN Y DESEMBOLSO

Ésta puede tardar entre 45 y 60 días y puede variar dependiendo la duración del proceso legal, en el cual se revisan los documentos requeridos tales como avalúos y estudios de títulos, y posteriormente se realiza tanto el proceso de la legalización del crédito como la firma de escrituras.

¿Cuáles son las bases del crédito?

Por Dr. Felipe de Jesús Bello Gómez De acuerdo con las cifras del Banco Mundial, durante el año 2012, el crédito al sector privado en México ascendió al 27.7% del PIB, lo que compara desfavorablemente con el crédito otorgado en otros países, tanto emergentes como desarrollados. En Brasil y Chile, por ejemplo, el crédito al sector privado ascendió respectivamente al 68.4%, 73.2% y del PIB.

1. De la misma forma, en China y Estados Unidos, el crédito al sector privado fue aún mucho mayor, puesto que representó el 134% y 184% de su respectivo PIB, es decir entre cinco y siete veces el crédito otorgado en México ( http://data.worldbank.org/indicator/FS.AST.PRVT.GD.ZS ).
2. Cabe entonces cuestionarse: ¿cuáles son los aspectos que tradicionalmente han tomado en cuenta los intermediarios financieros para otorgar un crédito?.

La respuesta está en un modelo muy sencillo conocido como las «Cinco C’s del crédito»: Capacidad, Capital, Colateral, Carácter y Conveniencia.

¿Cuál es la base del crédito?

Aspectos fundamentales para el análisis crediticio –

Historial crediticio del solicitante (por ejemplo, historial de reembolso de préstamos, días en mora por pagos adeudados, solicitudes de crédito, etc.). Garantías (en inglés, collaterals) otorgadas por el solicitante (por ejemplo, firma de pagaré, prenda sobre vehículo, hipoteca sobre inmueble, etc.). Capacidad de pago del solicitante (por ejemplo, salario y otros ingresos versus gastos, obligaciones y otros egresos). Capital o patrimonio neto del solicitante para responder al crédito (por ejemplo, activos versus pasivos). Condiciones en que se encuentra la persona solicitante ​ (por ejemplo, profesión o tipo de empleo, situación de familia, etc.).

¿Cuáles son las 8 C de crédito?

Las 8C del éxito organizacional Todas las organizaciones deberían contar con una serie de activos conceptuales que, puestos en funcionamiento ordenada, sistemática y conjuntamente, las deberían conducir al éxito. Estos activos son las 8C: conocimiento, comportamientos, conducción, creatividad, calidad, clientes, comunidad y continuidad.

Cada una de ellas deben funcionar en forma conjunta y continua, alimentándose entre sí. Sin embargo, conocimiento y comportamientos son las bases constitutivas: no hay organización que pueda llegar a ser exitosa si, comenzando por sus líderes y de allí descendiendo, carece del conocimiento y de los comportamientos adecuados.

El conocimiento implica que la gente tenga el bagaje técnico para desarrollar su actividad de acuerdo con las mejores reglas del arte. A nivel organizacional, importa el conjunto, es decir, que cada uno desarrolle su actividad de acuerdo con ciertos estándares y de la mejor forma posible.

• Significa no sólo el conocimiento traído desde la educación formal, sino la capacitación continua y la demostración y transmisión a los integrantes de la organización.
• Si no hay excelencia individual trasladada a la excelencia del conjunto, el desempeño organizacional será mediocre.
• Asumiendo que son altos los conocimientos, se deben trasladar a la materialización en el producto y/o servicio.

Esto no se logrará si la organización no tiene adecuados comportamientos, materializados en los demostrados por su gente. Los comportamientos que los integrantes de toda organización deberían no sólo portar, sino hacerlos vivir», en cada uno de sus integrantes, son: ambición, honestidad, proactividad, respeto, empatía, responsabilidad, rendición de cuentas, tomar decisiones, coaching, asertividad, trabajo y espíritu de equipo, comunicación, perseverancia, flexibilidad, cooperación, transparencia, relacionamiento interno y externo, construcción de redes, autoconocimiento, constancia y capacidad de liderazgo.

Todos estos comportamientos, vividos, practicados, transmitidos y ejemplificados, constituyen la cultura organizacional. Desde aquí se pueden construir las otras C, que se pueden corregir y mejorar. Conducción es el conjunto de normas y procedimientos que hacen que la organización sea adecuadamente estructurada, gobernada y controlada.

No puede dejar de enfatizarse la relevancia de un buen liderazgo: cualquier organización va a tomar forma y desempeñarse, en función de la calidad de sus líderes. Creatividad nos refiere a la capacidad de la organización para detectar las necesidades, conocidas o por conocer, y transformarlas en productos o servicios que las satisfagan.

• Aquí entra el concepto de emprendedorismo: los prototipos de entrepreneurs modernos son creadores como Steve Jobs (Apple), Jeff Bezos (Amazon) y Bill Gates (Microsoft).
• Pero existe un tipo de emprendedor, el intrapreneur, que es parte de una organización y que en ella desarrolla su emprendedorismo.
• Cuantos más intrapreneurs tengan las organizaciones, mayor será el potencial de creatividad en beneficio de ellas y de la comunidad en general.

Detectada la necesidad y transformada en producto o servicio, hay que hacerla bien (calidad). El cliente es la última razón de ser de las organizaciones. El producto o el servicio, público o privado, es lo que le confiere a la organización el permiso del mercado o la aceptación del público.

• Comunidad se relaciona con la dimensión empresa, ya que hoy es un concepto aceptado la necesidad de que es beneficioso que las sociedades logren un mayor nivel de equidad.
• Los clientes prefieren comprar a compañías socialmente responsables, los colaboradores prefieren trabajar en ellas y el Gobierno las aprecia debido a que el gasto gubernamental no puede cubrir la totalidad de las necesidades de la población.

Todo lo que puedan hacer las empresas en beneficio de la comunidad y el medio ambiente es hoy un factor altamente valorado. Continuidad es la capacidad de una firma de plantearse objetivos más ambiciosos y movilizar a todos sus recursos para ser cada día mejor.

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¿Cuándo se da la morosidad crediticia?

Qué es la morosidad y cuáles son sus consecuencias Se entiende por morosidad el hecho de que un deudor incumpla sus obligaciones de pago en el momento temporal prefijado. A partir de ese momento, el deudor puede pasar a formar parte de un fichero o lista de morosos, siempre que se cumplan las condiciones establecidas por la ley para que esto suceda.

• Hacer frente a las adquiridas es una de las cuestiones básicas para mantener una buena,
• Antes de pedir un préstamo o de contratar un servicio es imprescindible conocer al detalle nuestro nivel de y gastos (comprobar ) y nuestra porque, una vez contraída una deuda, su devolución debe pasar a un primer plano en la planificación de los mensuales.

Es necesario priorizarla frente a otros gastos no esenciales o superfluos, ya que su impago puede acarrearnos graves trastornos, como el de ser incluido en una, Este registro no está reservado a quienes no devuelven un préstamo, también se puede entrar en él por dejar de pagar las facturas del agua, la luz, el móvil o de cualquier otro bien o servicio que hayamos adquirido o contratado.

Tal y como se expresa en el artículo 1100 del Código Civil español, la morosidad hace referencia a la situación jurídica en la que se encuentra un obligado al retrasarse en el cumplimiento de una obligación de pago. Es decir, lo que se conoce como estar o encontrarse ‘en mora’. La legislación colombiana también recoge esta figura con una redacción muy similar a la española en su Código Civil (artículo 1608).

Y, en México, el Código Civil Federal establece, a través del artículo 2062, la definición de pago o cumplimiento como «entrega de la cosa o cantidad debida», mientras que en el artículo 2080 se especifica que el pago debe realizarse en el tiempo fijado y, en el caso de que no lo hubiese, treinta días después a la interpelación que se haga por parte del acreedor. Existen diversos motivos que pueden desembocar en el incumplimiento de pago, dando lugar a varios tipos de morosos:

Morosos fortuitos : tienen intención de pagar pero carecen de liquidez en el momento de hacer frente a dicho pago. Para este tipo de morosos una buena opción podría ser el refinanciamiento de deuda con la entidad bancaria. Morosos circunstanciales : también tienen intención de pagar, pero no pueden hacer frente al pago por algún problema circunstancial. En cuanto se solvente dicho problema cancelarán la deuda. Morosos intencionales : a diferencia de los anteriores, tienen capacidad de pagar pero no intención. Por ello, retrasan el pago lo máximo posible intentando no cumplir en ningún momento con la obligación adquirida. Morosos desorganizados : tienen intención de cumplir con sus obligaciones pero en muchos casos desconocen los pagos a los que tienen que hacer frente o su fecha de vencimiento. No llevan una buena gestión financiera y no pagan simplemente por desconocimiento. Morosos negligentes : como en el caso anterior, son personas que no llevan un control de sus obligaciones de pago, pero además tampoco tienen interés en pagar.

Que un deudor sea moroso no significa que no vaya a pagar, sino que por el momento no lo ha hecho dentro de las condiciones pactadas. Sin embargo, no regularizar dicha situación puede traer consecuencias como ser incluido en una lista de morosos imposibilitando el acceso a financiación bancaria, pero también a la contratación de servicios de uso cotidiano como el suministro de agua, luz o teléfono, por ejemplo.

¿Cómo funcionan las empresas de préstamos?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) emite una nueva alerta a la población sobre instituciones gestoras de crédito que ofrecen préstamos exprés sin requisitos como comprobar ingresos o consultar el Buró de Crédito.

1. Este tipo de empresas operan como gestoras ante diversas entidades financieras o comerciales y ofrecen préstamos a la población de hasta 5 millones de pesos, ofertándose mediante anuncios en el periódico, volanteo o por internet.
2. Una vez que las personas solicitan financiamiento, se les pide un depósito de aproximadamente el 6% del total del préstamo por concepto de gestoría y gastos de administración, posteriormente la empresa aduce que el crédito está en proceso de autorización sin llegar a su entrega final.

La CONDUSEF hace un llamado a la población a no dejarse engañar por este tipo de ofrecimientos que sólo buscan obtener un beneficio económico de las personas que acuden a ellas, y recomienda recurrir a instituciones financieras formales y debidamente registradas.

Si te ves en la necesidad de solicitar un préstamo, CONDUSEF te recomienda recurrir a productos como el Crédito de Nómina o el Crédito Personal, recuerda siempre comparar costos y comisiones antes de contratar, para ello puedes consultar el Simulador de Crédito de Nómina y Personal a través de www.condusef.gob.mx Una opción también es la Tarjeta de Crédito, puedes utilizarla para hacer frente a gastos o imprevistos, utiliza la que tenga menor CAT y recuerda siempre pagar más del mínimo para que tu deuda no se prolongue por muchos años.

Consulta el Buró de Entidades Financieras en www.buro.gob.mx, compara costos y comisiones y utiliza la que más te convenga. Asimismo, acudir a una casa de empeño pude ser una opción siempre y cuando verifiques ante el Registro Público de Casas de Empeño de la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) que esté debidamente registrada.

1. CONDUSEF hace las siguientes recomendaciones: · No te dejes engañar por la aparente rapidez para el otorgamiento del crédito que ofrecen algunas empresas.
2. · En caso de requerir financiamiento, debes cerciorarte de la identidad y registro de la institución ante CONDUSEF.
3. Es mucho más seguro acudir con instituciones debidamente autorizadas.

· No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito, si no estás seguro de que sea una empresa seria. · Cubre puntualmente los pagos de tu Tarjeta de Crédito, cada vez que dejas de pagar a tiempo aumenta tu deuda y puede repercutir en un registro negativo de tu historial crediticio.