Entonces, ¿cómo saber si tienes deudas? – La forma más efectiva y fácil de consultar todos tus saldos es revisando tu reporte de crédito especial. Este es el documento que te ofrece el Buró de Crédito, en el que puedes consultar tus cuentas vigentes y anteriores, así como el estatus de los préstamos que hayas obtenido.
De la misma manera, tendrás el total de lo que debes, a qué instituciones y cómo han sido tus pagos hasta el momento. Es indispensable que te acostumbres a revisar tu información en el Buró, pues es parte de los buenos hábitos financieros para mantener tu dinero bajo control, No obstante, recuerda que hay préstamos no formales, como los que obtienes cuando le pides dinero a un amigo o familiar, que aunque son deudas, no aparecen en tu historial crediticio.
Por lo tanto, no las encontrarás cuando consultes el documento.
¿Cómo saber si tengo algún embargo pendiente?
¿Dónde se publican los embargos judiciales? – Podrás saber si tienes algún embargo judicial, consultar las gestiones y la información acerca de estos accediendo a la página web de la Agencia Tributaria o de la Seguridad Social, Además, en cualquiera de estas páginas web tienes disponible guías y explicaciones que te permitirán conocer a fondo los recursos a tu disposición si estás pensando en impugnar u oponerte al embargo.
¿Cuando se sale de ASNEF?
Preguntas frecuentes – 0. ¿Cómo puedo consultar mis datos? Acceda a este enlace y siga las instrucciones de esta guía paso a paso,1. ¿Qué es el Fichero ASNEF? El fichero ASNEF, titularidad de la compañía ASNEF-EQUIFAX Servicios de Información sobre Solvencia y Crédito, SL con CIF B82064833, es un fichero que contiene datos sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias y que tiene su legitimidad en el interés legítimo de las entidades que consultan y aportan información a dicho fichero para dar seguridad al tráfico mercantil, prevenir la morosidad y valorar la solvencia patrimonial de las personas físicas y jurídicas con las que tienen o van a tener relaciones comerciales, de crédito y de pago periódico o aplazado.2.
¿Por qué estoy incluido en el fichero ASNEF? Sus datos se encuentran incluidos en el fichero ASNEF porque han sido comunicados por una entidad participe del mismo, como consecuencia del incumplimiento de alguna obligación dineraria.3. ¿Qué entidades pueden consultar mis datos en el fichero? Las entidades partícipes del fichero son aquellas que son miembros de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing.
Las entidades que participan en el fichero pueden pertenecer a los siguientes sectores: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de renting, sociedades de garantía recíproca, telecomunicaciones, petrolíferas, seguros de crédito, editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, distribuidoras de tarjetas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada, establecimientos financieros de marca, cementeras, de transportes, de rent a car, de alimentación, energéticas, agencias de valores y bolsa, etc.4.
- ¿Qué finalidad tiene el fichero ASNEF? Los datos que incluyen las entidades en el fichero ASNEF se utilizan con la finalidad de ayudar a las entidades que consultan y aportan información al mismo a prevenir la morosidad y analizar la solvencia.
- Los datos incluidos en el fichero podrán ser tratados de manera anonimizada para realizar análisis estadísticos.5.
¿Para qué consultan las entidades mis datos? Las entidades consultan el fichero cuando una persona va a solicitar un crédito, o una financiación, o cualquier otra operación que entrañe un riesgo económico, con el fin de comprobar si está al corriente en operaciones similares con otras entidades.
Es, por tanto, un mecanismo de información.6. ¿Qué es el Servicio de Atención al Consumidor? El Servicio de Atención al Consumidor es el departamento que se encarga de atender las reclamaciones y solicitudes de los consumidores, en relación a los derechos de acceso, oposición, rectificación, supresión (cancelación) y limitación del tratamiento.7.
¿Cómo puedo conocer los datos incluidos en el fichero ASNEF? Los datos incluidos en el fichero ASNEF pueden conocerse a través de https://www2.equifax.es/consumidores, Para ello, deberá elegir la opción relativa al derecho de acceso e introducir su NIF y el número de referencia que aparece en la esquina superior izquierda de la carta de inclusión.
Esta información se requiere para confirmar que es el propio afectado el que está ejerciendo su derecho. Adicionalmente podrá disponer de los datos incluidos en el fichero ASNEF a través de la plataforma diseñada para la gestión de sus derechos que puede encontrar en esta dirección, en esta página podrá acceder a sus datos y ejercer los derechos desde un mismo portal.
El derecho de acceso, rectificación, supresión (cancelación), oposición o limitación del tratamiento de los datos también puede solicitarse por escrito al apartado de correos 10.546, Madrid 28080. En el escrito se deberá indicar:
Nombre y apellidos o razón social de la empresa. DNI / NIF / CIF. Domicilio al que se pueda remitir la respuesta. En el caso de las personas que tengan certificado de ciudadano de la unión, además de este, deberán acompañar fotocopia del pasaporte o documento de identidad de su país de origen. Derecho que se desea ejercitar e indicación concreta de los datos que se desea rectificar, cancelar o manifestar oposición o limitación del tratamiento. Documentación acreditativa de pago o reclamación oficial del dato sobre el que se desea realizar el ejercicio del derecho Fecha de envío y firma.
Las entidades que participan en el fichero ASNEF también podrán comunicar a los interesados aquellos datos relativos a los mismos a los que ellas tengan acceso, remitiendo a los afectados al Servicio de Atención al Consumidor del fichero ASNEF para que puedan completar el ejercicio de sus derechos.
Procedemos a cancelar sus datos, de acuerdo con su solicitud. No procede cancelar sus datos, ya que los mismos han sido confirmados por la entidad acreedora. En cuyo caso deberá dirigirse a dicha entidad para ampliar la información.
9. ¿Cuánto tiempo tardan en contestarme cuando solicito el acceso? El RGPD, establece un plazo máximo de contestación para todas las solicitudes de un mes una vez recibida la solicitud. Dicho plazo podrá prorrogarse otros dos meses en caso necesario, en cuyo caso el responsable del fichero informará al interesado de cualquiera de dichas prorrogas, dentro del primer mes desde la recepción de la solicitud e indicando de los motivos de la dilación.
No obstante, si se solicita el acceso a través de esta página web obtendrá una respuesta inmediata.10. ¿Qué puedo hacer para salir del fichero? Se puede solicitar la rectificación, supresión (cancelación), oposición o limitación del tratamiento de los datos dirigiéndose al portal https://www2.equifax.es/consumidores o al apartado de correos 10.546, 28080 Madrid.
En dicha solicitud se deberá indicar:
Nombre y apellidos o razón social si se trata de una empresa. DNI/NIF/CIF. Derecho que se desea ejercitar e indicación concreta de los datos que se desea rectificar, cancelar o manifestar oposición o limitación del tratamiento. Domicilio para notificaciones o correo electrónico designado. Fotocopia del documento acreditativo de la identidad. Documentación acreditativa de pago o reclamación oficial del dato sobre el que se desea realizar el ejercicio del derecho. Fecha y firma.
Se deberá acompañar a dicha solicitud los documentos acreditativos de la petición que formula. El plazo de respuesta para los derechos de rectificación/cancelación/oposición y limitación, según establece el RGPD, es de un mes desde que se recibe la solicitud con posibilidad de prorrogarlo a dos meses.
Procedemos a cancelar sus datos, de acuerdo con su solicitud. No procede cancelar sus datos, ya que los mismos han sido confirmados por la entidad acreedora. En cuyo caso deberá dirigirse a dicha entidad para ampliar la información.
12. ¿Por qué no puedo recibir una respuesta inmediata a mi solicitud de rectificación, supresión (cancelación), oposición o limitación? La respuesta a este tipo de solicitudes, no puede ser inmediata porque es necesario que nuestro Servicio de Atención al Consumidor se ponga en contacto con la entidad que ha suministrado los datos al fichero.
Es la entidad informante de los datos la que decide sobre la procedencia o no de la rectificación o cancelación de los datos. El RGPD, establece un plazo máximo de contestación para todas las solicitudes de un mes una vez recibida la solicitud. Dicho plazo podrá prorrogarse otros dos meses en caso necesario, en cuyo caso el responsable del fichero informará al interesado de cualquiera de dichas prorrogas, dentro del primer mes desde la recepción de la solicitud e indicando de los motivos de la dilación.13.
¿Puedo ejercitar mis derechos en el fichero tantas veces como quiera? Sólo se podrán ejercitar los derechos cuando haya una causa legítima para ello, debiendo aportar el interesado documentación acreditativa de cualquier cambio, pudiendo ser denegados los casos en los que se considere que la solicitud es manifiestamente infundada, excesiva y especialmente cuando los mismos sean reiterativos, afectando dicha decisión tanto a particulares como a representantes.14.
¿Cuánto se tarda en salir del ASNEF una vez pagada la deuda?
Cuánto se tarda en salir de la lista de morosos ASNEF – Una vez pagues la deuda que se reclama, la empresa que te ha incluido tiene la obligación de solicitar a ASNEF que te eliminen de la lista el mismo día. Sin embargo, este trámite podría tardar en hacerse efectivo cerca de diez días o incluso un mes en algunos casos,
¿Qué pasa si te ponen en la lista de morosos?
¿Cómo se entra en una lista de morosos? – La inclusión de una persona en una lista de morosos es relativamente sencilla si se cumplen una serie de condicionantes:
Que exista una deuda cierta, vencida y exigible.Que haya resultado impagada,Que se le haya requerido infructuosamente el pago.Que no exista prueba documental que contradiga los requisitos anteriores.
En cualquier caso, esta inclusión no puede hacerse de un día para otro. La Agencia Española de Protección de Datos dice que solo se podrá entrar en estos ficheros tras el cuarto mes de impagos acumulados. Sin embargo, muchas compañías proceden a registrar a su cliente en estas listas negras al tercer recibo devuelto.
Notificar a los interesados, en el plazo de treinta días, los datos de carácter personal que hubiesen sido incluidos.Informarle de su derecho a recabar información de la totalidad de ellos. Comunicar los datos y las comunicaciones de los últimos seis meses y el nombre y dirección a quien se les hayan revelado.Registrar y ceder, solamente, los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos.
¿Cómo saber si una deuda ya Prescribio?
Si se debe cumplir con la obligación, la deuda siempre existirá sin importar si prescribió. POR: febrero 09 de 2022 – 06:31 p.m.2022-02-09 2022-02-09 Por estos días se habla mucho acerca de la prescripción de deudas, sin embargo, no todos conocen los términos y condiciones relacionados con este concepto jurídico.
- Por eso, aquí se presentan los factores más importantes a tener en cuenta en la prescripción de una deuda, según el abogado Jorge Mora, docente de la Facultad de Derecho de la Universidad Libre.
- Lea: Deuda externa crece 13,2% en el último año ).
- Antes, cabe recordar, que la prescripción significa la extinción, modificación o creación de un derecho u obligación por el paso del tiempo.
¿DEBO PAGAR UNA DEUDA QUE YA PRESCRIBIÓ? Si se debe cumplir con la obligación, la deuda siempre existirá sin importar si prescribió. La prescripción debe ser declarada por un juez dentro de un proceso declarativo o ejecutivo, por lo que la exigencia o no de pagar la deuda dependerá de si existe o no sentencia judicial que así lo haya declarado.
El tiempo de prescripción de las obligaciones es diferente en función del tipo de obligación y del documento en el que se haya plasmado, en el caso de Colombia la prescripción puede aparecer desde los seis meses, hasta los cinco años. (Lea: Ahorrar para la vejez, la lección del caso Álvaro Lemmon ). Cualquier persona puede verse favorecida porque la no exigencia del pago de la deuda por parte del acreedor en un periodo de tiempo determinado.
Dado que, el deudor podrá iniciar un proceso declarati vo para que un juez declare extinguida la obligación por medio de una sentencia judicial, o también, esperar a que el acreedor inicie un proceso ejecutivo para que al interior de este el deudor proponga la excepción de prescripción y así obtener la declaración judicial.
- Por eso, se recomienda a los acreedores que las obligaciones queden con evid enci a, en títulos valores, letras de cambio, pagaré o actas de conciliación en las que se encuentran términos más amplios de prescripción, es decir, tres o cinco años más según el caso.
- ¿ES RECOMENDABLE QUE UNA DEU DA PRESCRIB A? No lo es, no se recomienda incumplir con las obligaciones por los efectos patrimoniales y personales que pueden afectar deudor.
Aunque no haya cárcel para personas que incumplan sus obligaciones de orden civil o comercial, el riesgo es alto, va desde el aumento del valor de la deuda, porque se pueden cobrar intereses moratorios, hasta el reporte en centrales de riesgo que les impidan a los deudores acceder a nuevos créditos.
- Lea: Gobierno aumentó pronóstico de crecimiento económico al 5 % para 2022 ).
- La sanción más importante es la de afectación al «buen nombre» del deudor, lo cual impide la realización de planes que requieran financiación.
- Ahora, relacionado con la deuda de los padres a los hijos por los alimentos y viceversa, es posible que se solicite la medida cautelar de prohibición de salir del país.
¿LUEGO DE QUE LA DEUDA PRESCRIBA, EL ACREEDOR PUEDE SOLICITAR UN EMBARGO? Si aún no ha sido declarada la prescripción de la obligación por vía judicial, es posible que los acreedores soliciten medidas cautelares de embargo y secuestro. En este caso, los deudores deberán defenderse en el término de contestación de la demanda y proponer la excepción de prescripción para que termine el proceso ejecutivo, la declaración de la prescripción vía sentencia judicial y lograr el levantamiento de las medidas cautelares.
Lea: Caída de déficit fiscal del país dependería de gastos en recuperación ). Si se vence el término de la contestación de la demanda, el deudor perderá la oportunidad para que sea declarada la prescripción y el proceso podrá llegar a remate judicial. No es suficiente con el simple paso del tiempo para no verse afectado por un embargo, es necesario que el deudor favorecido por la prescripción alegue dentro del término y oportunidad procesal correspondiente.
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