¿Cómo funcionan los bancos? –
Para cumplir con este objetivo, los bancos son intermediarios entre las personas que tienen excedentes de dinero y aquellos que buscan fuentes de financiamiento. Es así que los bancos entregan el dinero en forma de créditos (préstamos o líneas de Tarjetas de Crédito) para que personas y empresas puedan comprar bienes u ofrecer nuevos productos y servicios, generando así, nuevas fuentes de ingreso. Primero, el banco recibe dinero de sus ahorristas a través de cuentas de ahorros, depósitos a plazo fijo, fondos mutuos, entre otros. Luego, el banco presta un porcentaje de ese dinero a personas que tienen una necesidad de cumplir algún plan, por ejemplo: compras, capital para iniciar un negocio, etc. siempre resguardando el monto que por ley no puede tocar de los ahorros de sus clientes. Esto funciona como un respaldo del dinero que le permite atender las necesidades diarias de dinero de sus mismos clientes. Hecho esto, el banco cobra una tasa de interés por ese dinero prestado y esto se convierte en su ganancia que también le sirve para pagar gastos operativos. Finalmente, podemos afirmar que los ingresos que recibe el banco se distribuyen para pagar sus costos de funcionamiento, sueldos de sus trabajadores, cubrir los préstamos no cancelados y pagar a sus ahorristas.
¿Cómo funciona el dinero en el banco?
Un banco es un intermediario entre los depositantes (quienes le prestan dinero) y los prestatarios (a quienes les presta dinero). Lo que paga por los depósitos, y lo que cobra por los préstamos que otorga, son en ambos casos intereses.
¿Cómo se benefician los ahorristas?
Algunos ahorristas depositan sus ahorros en un banco comercial, que toma depósitos de diversas fuentes y paga intereses a los depositantes. El banco obtiene el dinero para pagar esos intereses a través de los préstamos concedidos a particulares o empresas.
¿Como el banco multiplica el dinero?
¿Cómo se interpreta el multiplicador monetario? – Se puede interpretar el multiplicador de dinero de manera sencilla. Es decir, una vez que el sistema bancario en su conjunto tiene suficiente liquidez para cumplir con la reserva establecida por el banco central, usará su exceso de liquidez (exceso sobre las reservas mínimas), ya sea en la compra de valores a entidades no bancarias o concediendo préstamos a terceros,
- Al hacerlo, el sistema bancario finalmente creará nuevos depósitos.
- Y, como los depósitos son dinero, la oferta monetaria aumentará.
- El multiplicador monetario indica cuántas veces se multiplicará el dinero de un préstamo mientras se va gastando y luego regresa al sistema bancario como depósitos,
- Seguidamente el multiplicador de dinero se multiplica por el exceso de reservas para conocer el montante total de la oferta monetaria (M1).
La cual, creada por el sistema bancario, es la suma de los agregados monetarios: M0 + M1 + M2 + M3. Suele pensarse que la oferta monetaria es creada por los bancos centrales. No es así, los bancos centrales establecen las políticas monetarias y crean la base monetaria (M0).
- El dinero que existe en una nación está conformado por el dinero efectivo en manos de los ciudadanos y los depósitos que estos mantienen en las entidades bancarias.
- El montante total de ese dinero aumenta o disminuye en función del movimiento que tenga el crédito bancario y el interés del público de mantener liquidez,
Dos factores que se integran para fijar el valor del multiplicador monetario. Es decir, el crecimiento de este indicador está relacionado directamente con la cantidad de depósitos y créditos bancarios que se realizan. Dentro de este marco, como máxima autoridad bancaria el banco central es quien establece el coeficiente de reserva, obligatoria a los bancos comerciales,
¿Cómo especula el banco con el dinero de los ahorristas?
La intermediación financiera, así como el concepto mismo de banco, se ha venido desarrollando desde hace más de 3.700 años, En la actualidad, es evidente que los bancos se han convertido en las instituciones de preferencia para resguardar los ahorros y acceder a otros servicios crediticios.
Sin embargo, muchos desconocen realmente ¿Qué hacen los bancos con este dinero? ¿En qué lo utilizan? ¿Cómo aseguran que este dinero esté disponible para cuando los clientes lo necesiten? – Es fundamental que los clientes conozcan con claridad qué está haciendo el banco -en el que confió- con sus ahorros.
Para entender la relevancia de esta afirmación, imagínese que usted sale a marchar contra los incendios que afectaron a la Amazonía, mientras su banco, en el que depositó su dinero y su confianza, está financiando a los agricultores que tienen por costumbre quemar las tierras de sectores protegidos para poder volver a sembrar.
¿No sería esto contradictorio? Es así que, como ahorradores o inversores, es nuestra responsabilidad conocer en qué está utilizando el banco nuestro dinero, pues dependiendo de esto podremos contribuir en menor o mayor medida al desarrollo o deterioro del país, En este sentido, y en una época en la que además se han vivido varias crisis financieras, tenemos el derecho y la responsabilidad de exigir no solo seguridad para nuestros ahorros, sino también la transparencia de su uso, incluso más allá de las propias prácticas del banco, como por ejemplo: ¿A qué actividades se dedican los clientes a quiénes financian? Tania Montalvo, gerente de Banco ProCredit Ecuador, explica el destino que tiene el dinero de los cuenta ahorristas, cuáles son las seguridades y garantías que un banco puede brindar a sus clientes y además brinda algunas pautas importantes para que la ciudadanía pueda identificar la confiabilidad de la institución financiera de su elección.
Sobre el uso que dan los bancos al dinero de sus clientes
Básicamente el dinero que receptan los bancos por parte de sus clientes a través de cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, pólizas y otras fuentes de fondeo es utilizado en operaciones crediticias, es decir, en la generación de créditos y financiamiento para otros clientes del mismo banco.
En el caso de Banco ProCredit, por ejemplo, este dinero es utilizado para financiar créditos orientados a préstamos para pequeñas y medianas Empresas. Este segmento es un dinamizador de la economía, pues sirve como motor para generar empleo digno, con empleados afiliados al seguro social y salarios justos. Además, cuenta con un mayor nivel de formalización y una contribución a la economía a través del pago impuestos, inversiones productivas y generación de tecnología.
Además, Banco ProCredit promueve también en sus clientes el financiamiento para inversiones en eficiencia energética, medidas de protección ambiental y energías renovables, a través de su crédito EcoCredit, contribuyendo así al cuidado del medioambiente.
En este caso, los clientes que depositan su dinero pueden tener la seguridad de que están contribuyendo al desarrollo del país y la protección del medioambiente. Es importante, de esta manera, que los clientes de la banca puedan identificar el destino que su institución financiera está dando a su dinero.
Sobre cómo los bancos garantizan la disponibilidad del dinero cuando sus clientes lo necesitan
En las entidades bancarias son tres factores los que pueden garantizar la disponibilidad inmediata del dinero para sus cuenta ahorristas el momento en que lo necesiten. Nivel de liquidez, Para abastecer el nivel de retiros el banco debe contar con fondos suficientes que aseguren su liquidez. Para esto, el banco ejecuta metodologías de medición constantes y actualizadas de los comportamientos de los retiros de dinero de sus clientes, tanto en periodos habituales como en periodos de estrés. En el caso de Banco ProCredit, la entidad financiera cuenta con suficiente liquidez, producto de la confianza de sus depositantes, además de líneas contingentes y el soporte del Grupo ProCredit para acceder a fondos líquidos y hacer frente a cualquier situación de estrés en el país. Accionistas. Para quienes desconocían, los accionistas de un banco son quienes responden por los depósitos de los clientes de dicha institución. Por esta razón, también es importante que el cliente conozca la fuente de acciones de una entidad financiera para así saber qué tan fiable es. Por ejemplo, las acciones de Banco ProCredit son propiedad de ProCredit Holding, cuyos accionistas son instituciones internacionales, públicas y privadas como lo son: KFW (banco alemán de propiedad del estado alemán, uno de los bancos líderes y más experimentados a nivel mundial), la IFC (institución miembro del Grupo del Banco Mundial), entre otros. Este respaldo internacional así como la confianza de los accionistas se ve relejado en el nivel de capitalización de la institución, que es uno de los más altos del país con un 19%, siendo el promedio del sistema bancario 13%. Tecnología. Gracias a la tecnología se puede garantizar la operatividad del sistema y de los canales electrónicos a fin de que los clientes accedan a sus fondos de una manera segura y sin inconvenientes. Banco ProCredit, por ejemplo, cuenta con una infraestructura tecnológica de punta, que es administrada por su socio tecnológico Quipu, lo que garantiza que las necesidades comerciales y de seguridad estén siempre presentes, además de una continua accesibilidad del cliente a su dinero,
¿Cómo identificar una institución financiera que asegure el resguardo de los depósitos y en especial un uso adecuado que promueva el desarrollo del país? Para Montalvo, el cliente debe verificar varios aspectos antes de confiar sus ahorros a una institución financiera; entre ellos: la solvencia, la estabilidad de la entidad, la transparencia en la información que brinda, la calificación de riesgos que tenga la misma, y verificar que esté regulada por los organismos de control.
La solvencia se identifica por la calidad de accionistas que tiene el banco y su nivel de capitalización. La estabilidad se demuestra a través de indicadores financieros saludables como la calidad de su cartera, el tipo de inversiones que realiza, su gobierno corporativo, e índices de liquidez de la entidad. En cuanto a la transparencia, los clientes pueden identificarla fácilmente, pues esta viene dada por la claridad con la que el banco ofrece sus servicios, la sencillez de sus listas de precios o tarifarios, y la rendición de cuentas que realiza ante la sociedad. Esto generalmente se ve reflejado en las memorias de sostenibilidad de la institución que incluso pueden llegar a cumplir con estándares internacionales de reporte como el Global Reporting Initiative, utilizado por aquellas compañías que desean evaluar y mostrar su desempeño económico, ambiental y social. Un cliente puede verse tentado a confiar sus ahorros y dinero en una entidad financiera que no garantiza la seguridad de sus depósitos tan solo porque le ofrece tasas atractivas o negociaciones rápidas, pero las consecuencias pueden ser graves y llegar hasta la pérdida total de sus ahorros, en el peor de los casos. De la misma manera, una persona por desconocimiento puede depositar en una institución que financia actividades que no van con sus valores, desvirtuando así sus buenas intenciones de contribuir al desarrollo del país y aportando indirectamente a lo contrario.
¿Qué gana el banco con una cuenta de ahorros?
Beneficios de tener una cuenta de ahorro Ganar un interés mensual según el monto ahorrado. Tienes una tarjeta de débito para hacer tus compras. Retiros ilimitados en los cajeros automáticos (varía según el banco)
¿Cómo invierten el dinero los bancos?
Es decir, los bancos toman el capital de las y los accionistas más el dinero de las personas que ahorran y lo prestan en forma de crédito a distintos plazos. Quienes ahorran e invierten hacen crecer su dinero mediante la tasa de interés.
¿Quién le da el valor del dinero?
Febrero 2018, Ciudad de México – El valor de tu dinero está relacionado con la cantidad de cosas que puedes comprar con él. Esta cantidad depende del precio de las cosas que piensas adquirir. Cuando mucha gente quiere comprar lo mismo, el precio aumentará.
- Sin embargo, cuando hay lo suficiente y alcanza para todos, su precio tiende a mantenerse estable o a bajar.
- Los precios dependen de la oferta y demanda que existe en la economía.
- Es normal que mientras algunos precios bajan, otros suban.
- Cuando hay mucho dinero en la economía, las personas gastan más, quieren comprar más de lo que se puede producir, provocando que los precios tiendan a subir.
La demanda supera por mucho a la oferta, los precios en general suben y el valor del dinero disminuye. Esto es inflación. La gente ahorra menos y gasta más pensando que en el futuro podrá comprar menos con su dinero. Para mantener su nivel de vida, la gente necesitará que le paguen más por su trabajo, lo que aumentará el costo de producción; esto a su vez hace que los precios vuelvan a aumentar.
Este círculo vicioso se conoce como espiral inflacionaria. Con inflación alta, la economía dejará de operar de manera eficiente. Se dificulta comparar precios y ahorrar, ya que las personas no tendrán el ingreso suficiente. Las empresas no pueden hacer planes para el futuro y dejan de invertir, y en consecuencia de generar empleos.
El otro extremo, es la deflación y ocurre cuando la gente gasta menos por lo que las empresas bajan sus precios con tal de vender y no tener pérdidas. Sin embargo, las personas esperarán a que los precios tiendan a caer más, generando una espiral deflacionaria.
En una economía en deflación, las empresas registran pérdidas por una baja en las ventas y comienzan a producir menos por lo que tendrán que despedir gente y la actividad económica comenzará a sufrir una desaceleración, aumentando el desempleo. Tanto la inflación como la deflación afectan negativamente a la economía, a los negocios y a las personas.
Es por ello que el trabajo más importante del Banco de México es asegurar la estabilidad de precios para mantener el valor de nuestro dinero. Esta es sólo una de las muchas maneras en la que el Banco protege el valor de nuestro dinero. —Banco de México Si quieres aprender más sobre estos temas ¡Visita Banxico Educa! educa.banxico.org.mx
- A partir de este importe, lo aconsejable será pedir un justificante que acredite el motivo del trámite.
- De esta manera, te cubrirás las espaldas en caso de que la te pida explicaciones.
- Y es que, estas cantidades no son habituales ni se manejan con regularidad en el día día, salvo en contadas excepciones.
¿Quién maneja la circulación del dinero en el país?
Quién controla la oferta monetaria. – La oferta monetaria, es decir, la cantidad de dinero que circula en una economía, es controlada por el banco central de cada país, que a la vez decide según la política económica del gobierno dependiendo de qué tan independente sea el banco central del ejecutivo.
¿Cómo se decide cuánto dinero imprimir?
El Dinero de los países se imprimen por orden del banco central. Dependiendo del país, el banco central está controlado por el gobierno, Como por ejemplo Argentina y Venezuela. O también puede ser autonomo donde los encargados del Banco central deciden según sus cálculos cuanto dinero se debería imprimir.
¿Cuáles son las principales fuentes de ingresos de los bancos?
¿Cómo funcionan los bancos? –
Para cumplir con este objetivo, los bancos son intermediarios entre las personas que tienen excedentes de dinero y aquellos que buscan fuentes de financiamiento. Es así que los bancos entregan el dinero en forma de créditos (préstamos o líneas de Tarjetas de Crédito) para que personas y empresas puedan comprar bienes u ofrecer nuevos productos y servicios, generando así, nuevas fuentes de ingreso. Primero, el banco recibe dinero de sus ahorristas a través de cuentas de ahorros, depósitos a plazo fijo, fondos mutuos, entre otros. Luego, el banco presta un porcentaje de ese dinero a personas que tienen una necesidad de cumplir algún plan, por ejemplo: compras, capital para iniciar un negocio, etc. siempre resguardando el monto que por ley no puede tocar de los ahorros de sus clientes. Esto funciona como un respaldo del dinero que le permite atender las necesidades diarias de dinero de sus mismos clientes. Hecho esto, el banco cobra una tasa de interés por ese dinero prestado y esto se convierte en su ganancia que también le sirve para pagar gastos operativos. Finalmente, podemos afirmar que los ingresos que recibe el banco se distribuyen para pagar sus costos de funcionamiento, sueldos de sus trabajadores, cubrir los préstamos no cancelados y pagar a sus ahorristas.
¿Por qué se imprime dinero?
¿Por qué no se debe imprimir dinero? – Para que el dinero no pierda valor, el dinero debe emitirse en la cantidad de bienes y servicios que la sociedad puede producir, porque emitiendo por encima se producirá inflación y el dinero perderá valor. Cuando la sociedad produce más bienes y aumenta la productividad, necesita imprimir más dinero.
¿Cuánto dinero se puede guardar en el banco sin declarar?
De esta forma, si el monto mensual total acumulado en una cuenta fuese igual o mayor a $ 90.000, el banco estará obligado a informar al ente regulador.
¿Cuánto es lo máximo que se puede ingresar sin declarar?
¿Cuánto dinero puedes ingresar en el banco sin que Hacienda te pregunte? Puede parecer irrisorio. Pero ingresar dinero en nuestra cuenta bancaria, y a través del cajero de nuestro banco puede hacer saltar las alarmas en, Además, la cantidad máxima que se puede ingresar sin hacer saltar las sospechas no está clara y es uno de los mayores secretos que guardan los bancos,
Si superas esta cantidad, las autoridades fiscales pueden recibir el aviso y pueden ir a pedirte explicaciones sobre el origen de ese dinero en efectivo si existe alguna sospecha sobre la procedencia del mismo. Por ello, cuando ingresamos dinero en el, debemos tener muy presente esa cantidad máxima para que la operación no resulte sospechosa.
Si rebasamos esa cuantía nos veremos obligados de pedir un justificante de la transacción, Con esto se consigue que no se produzcan fraudes bancarios, Si no quieres levantar sospechas ni que te pidan explicaciones, la cantidad máxima que puedes ingresar es de 3.000 euros,
De ahí que haya un control más exhaustivo del dinero en efectivo.
