Como Ahorrar En Un Banco Extranjero?

11 consejos para ahorrar dinero al mudarse al extranjero

1. Lleva tus finanzas online.
2. No te olvides de tus deudas.
3. Elige el momento adecuado para cerrar las cuentas bancarias.
4. Mantente en contacto con las instituciones financieras.
5. Reúne todos los documentos esenciales.
6. Contratar un seguro.
7. Mantente al tanto de tus impuestos.

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¿Qué pasa si tengo una cuenta en el extranjero?

¿Es legal tener una cuenta bancaria en el exterior?

• Como suele suceder en nuestro país, un suceso puntual relacionado con las finanzas pone en el centro de las discusiones cotidianas términos y palabras que no son de uso común y que suelen generar confusiones y polémicas.
• Y es que el caso de los y su repercusión generó una cierta popularización del término offshore y sus implicancias en lo referido al dinero que ciudadanos argentinos de alto poder adquisitivo mantendrían oculto en el exterior.

¿Qué significa el término offshore ? ¿Es legal para un argentino tener una cuenta bancaria abierta en el extranjero? ¿Cuál es son los motivos principales por los cuales el dinero entra y sale de nuestras fronteras? Abarcaremos estos temas con el objetivo de clarificar estas cuestiones a continuación.

1. En el sentido estricto del término, se denomina offshore a un recurso productivo que se encuentra «en el mar, alejado de la costa».
2. Pero en lo que respecta a las finanzas y otros ámbitos relacionados es utilizado también para denominar el traslado de un recurso o proceso productivo a otro país.
3. De alguna manera es una forma de «deslocalización» y puede atribuirse a la creación de empresas cuya única razón verdadera es ocultar fondos no declarados en su país de origen en lugares denominados paraísos fiscales, en donde las reglamentaciones en materia impositiva son laxas o directamente inexistentes.

Pero es un error muy común meter en una misma bolsa a todos los fondos de argentinos que se encuentran en el exterior (según estimaciones estamos hablando de más de 10 veces las ), cuando existen diferencias muy marcadas entre los estímulos y necesidades que pueden llevar a una persona (o a una empresa) a sacar sus recursos económicos del país para colocarlos en el extranjero, como veremos más adelante.

1. Lo que sí es ilegal es que el titular de la cuenta no declare esos fondos o las ganancias que generan los mismos en su país de residencia.
2. Para el caso en el cual pudiese darse una doble tributación, esto es la duplicación del pago de un impuesto en ambos países, el titular debería realizar los mismos y después tramitar el reintegro en su país de origen.
3. Aclarado este primer punto, se vuelve importante entonces profundizar sobre los incentivos y mecanismos posibles que llevan a una persona abrir una cuenta en el extranjero con el fin de entender un poco más y no caer en generalizaciones simplistas que nos alejan del entendimiento del asunto.

El primer motivo tiene que ver con razones comerciales, en lo referido a la compra/venta de productos y servicios entre la Argentina y el resto del mundo. De esta manera, tanto los exportadores como los importadores suelen tener la necesidad comercial de poseer una cuenta bancaria en el país en donde compran o venden sus productos para facilitar el pago o el cobro de los mismos.

• Todas estas operaciones comerciales que impliquen movimiento de dinero desde o hacia el exterior deben ser autorizadas por el Banco Central de la República Argentina, por donde deben pasar los fondos.
• La maniobra ilegal aquí se da cuando, por ejemplo, un exportador vende un producto a una empresa extranjera, cobra los dólares (que sigue siendo la moneda internacional de preferencia para operaciones comerciales por encima del Euro y el Yuan), y deja el dinero en el exterior o ingresa el mismo al país por canales alternativos al BCRA sin informar de la operación para eludir el pago de impuestos.
• Durante la implementación del cepo, este tipo de maniobras ilegales buscaban más que nada esquivar eludir un tipo de cambio poco favorable en el pasaje obligatorio de dólares a pesos y hacerse en el país de los dólares físicos.
• Partiendo de la base de lo visto hasta ahora, en donde atribuimos el término offshore para los recursos que se encuentran fuera del país, una persona podría tener estímulos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero cuando deba transferir dinero hacia ese lugar por distintos motivos como ser: tener un hijo estudiando en el extranjero, recibir del extranjero el pago de una jubilación o enviar dinero para la manutención de familiares fuera del país, por citar algunos.

La otra manera de realizar este tipo de transferencias sin tener cuenta bancaria en el extranjero es utilizar a empresas que se dedican a ello como MoneyGram o WesterUnion. El problema de esto radica en las elevadas comisiones que suelen cobrar las mismas para realizar la intermediación.

• No es extraño que en respuesta a ello se esté utilizando cada vez más las para este tipo de operaciones, dado que el transferir dinero de un país a otro mediante estos nuevos medios tecnológicos prácticamente no tiene costos.
• Finalmente, un mecanismo ilegal bastante utilizado para transferir dinero al exterior o ingresar divisas al país son las «cuevas» o casas de cambio no reguladas, que no tienen ninguna garantía en cuanto al capital movilizado y representan por ello un riesgo importante para quienes las eligen.

Otro estímulo por el cual un ciudadano argentino podría llegar a tener abierta una cuenta en el extranjero es para ahorrar e invertir su dinero. Entre las causas que podrían llevar a una persona a elegir la opción de invertir su dinero en el extranjero en vez de hacerlo en el país, con la consecuente sensación que produce la lejanía entre el individuo y su capital, podemos destacar: Si a ello le sumamos las innovaciones tecnológico-financieras de las últimas dos décadas, gracias a las cuales un inversor minorista puede abrir y fondear una cuenta en una sociedad de bolsa americana a partir de 3.000 dólares, podemos concluir que los fundamentos para llevar adelante esta «peregrinación» pueden ser fácilmente entendibles.

1. En un mundo cada vez más globalizado, pensar que porque una persona decide invertir parte de sus ahorros en otros países está «fugando» divisas o evadiendo impuestos es un error conceptual importante.
2. Filtraciones como los wikiLeaks o Panamá Papers ayudan a crear conciencia pero no aportan demasiado en cuanto a la solución de los problemas de fondo.
3. Agencias impositivas de distintos países han logrado en los últimos años importantes acuerdos bilaterales y multilaterales (caso Argentina-Uruguay) para avanzar en el intercambio de información fiscal, lo cuál si parecería ser la vía adecuada para terminar con el lavado de dinero y la evasión que atentan contra la transparencia y credibilidad de un mercado financiero global que sigue perdiendo reputación año tras año.

Conforme a los criterios de : ¿Es legal tener una cuenta bancaria en el exterior?

¿Cuánto dinero puedo tener en una cuenta en el extranjero sin declarar?

Hay que declarar las cuentas en el extranjero en el modelo 720 si se tienen más de 50.000€ depositados a fecha de 31 de diciembre. No declarar las cuentas del extranjero conlleva multas muy importantes, ya que está catalogada como una infracción muy grave.

Sin embargo, el TJUE ha declarado nulas estas sanciones por considerarlas desproporcionadas. Hacienda ya está trabajando en el nuevo modelo 721. En el supuesto de que tengamos 50.000€ o más en una o en varias cuentas del extranjero a fecha de 31 de diciembre (o que se obtenga un saldo con importe medio a 50.000€ durante el último trimestre del año) hay que presentar el modelo 720 (1),

El plazo de presentación va desde el día 1 de enero hasta el 31 de marzo, Este modelo es más bien informativo y no conlleva una tributación. Sí. Si eres residente fiscal de España tienes que declarar todas las rentas, independientemente del país donde hayan sido generadas,

Forman parte del patrimonio y por tanto tiene que constar en la declaración de la renta. Cuando se recibe dinero del extranjero la normativa que se aplica es la del lugar donde están los bienes inmuebles o donde haya residido el donatario durante los últimos cinco años si se trata de otros bienes. Y en el caso de la entrada o salida del país con dinero en efectivo o cheques bancarios que superen los 10.000€ tienen que ser notificados en Hacienda (previa a la entrada o salida del territorio nacional) a través del modelo S1 (2),

Así lo establece en el artículo 34 Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (3) : «Deberán presentar declaración previa en los términos establecidos en el presente Capítulo las personas físicas que, actuando por cuenta propia o de tercero, realicen los siguientes movimientos: a) Salida o entrada en territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 10.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.» Cabe aclarar que en este supuesto no habría que declarar las transferencias bancarias mediante el modelo S1 dado que quedan excluidas.

a) El papel moneda y la moneda metálica, nacionales o extranjeros. b) Los cheques bancarios al portador denominados en cualquier moneda. c) Cualquier otro medio físico, incluidos los electrónicos, concebido para ser utilizado como medio de pago al portador.»

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¿Qué tan rentable es ahorrar en dólares?

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¿Qué pasa si no declaro bienes en el extranjero?

Declaración de bienes en el extranjero (MOD 720) tras la STJUE de 27 de enero de 2022

• Actualización tras publicación en el BOE de 10-3-2022
• La Ley 5/2022, de 9 de marzo, publicada en el BOE en fecha de 10/3/2022 contiene la adaptación y sometimiento de la obligación de declaración de bienes en el extranjero (MOD 720) al reciente pronunciamiento que sobre la misma llevó a cabo el Tribunal de Justicia de la UE según el cual no resultaba ajustado a la normativa comunitaria.
• Ahora, en esta Ley publicada en el BOE:
• – Queda derogada la sanción prevista del 150% en caso de presunción de obtención de rentas no declaradas y ganancias patrimoniales no justificadas, así como la obligación de su imputación en el IRPF-IS del último ejercicio no prescrito.

– Se suprime el régimen sancionador específico previsto en caso de incumplimiento de la obligación de declaración de bienes en el extranjero por el cual se preveía una sanción de hasta 5.000 euros por cada dato o conjunto de datos que hubiera debido incluirse en la declaración o hubieran sido aportados de forma incompleta, inexacta o falsa, con un mínimo de 10.000 euros.

1. A partir de ahora en caso de incumplimiento de esta obligación, la sanción que pudiera imponerse será la prevista en la LGT a modo general (art.198 LGT) por no presentar en plazo autoliquidaciones o declaraciones sin que se produzca perjuicio económico.
2. Se modifican la LIRPF (eliminándose el art.39.2), así como la LIS (se elimina el art.121.6 LIS) eliminándose la imprescriptibilidad de las ganancias patrimoniales no justificadas y rentas afloradas con motivo del incumplimiento de la obligación de declaración de bienes en el extranjero.

Cabe recalcar que la obligación de declaración del modelo 720 sigue existiendo. Actualización tras sentencia dictada por el TJUE de 27 de enero de 2022

1. El Modelo 720 exige a los ciudadanos informar sobre sus bienes en el extranjero habiendo establecido la normativa elevadas sanciones, hasta alcanzar al 150%, por presentarlo fuera de plazo.
2. Pues bien, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), ha concluido que el modelo 720 de declaración de bienes en el extranjero, no resulta ajustado a la normativa comunitaria, fundamentando su decisión en tres razones directamente relacionadas con el derecho a la libre circulación de capitales:

1. La imprescriptibilidad, Esto es, que el incumplimiento de la obligación informativa relativa a los bienes y derechos situados en el extranjero tiene como consecuencia la tributación de las rentas no declaradas correspondientes al valor de esos activos como ganancias patrimoniales no justificadas, sin posibilidad, en la práctica, de ampararse en la prescripción.
2. Sanción del 150%, Esto es, se sanciona el incumplimiento o el cumplimiento imperfecto o extemporáneo de la obligación informativa con una multa proporcional del 150 % del impuesto calculado sobre las cantidades correspondientes al valor de los bienes o derechos poseídos en el extranjero. Asimismo, las sanciones derivadas del incumplimiento de dicha obligación, que no tienen equivalente en lo que respecta a los bienes o derechos situados en España, establecen una diferencia de trato entre los residentes en España en función del lugar de localización de sus activos, constituyendo un menoscabo desproporcionado de la libre circulación de capitales.
3. Esta sanción puede acumularse con sanciones de cuantía fija que se aplican a cada dato o conjunto de datos omitidos, incompletos, inexactos o falsos que deban incluirse en el «modelo 720». Además, el importe de las multas de cuantía fija no guarda proporción alguna con las sanciones previstas para infracciones similares en un contexto puramente nacional y cuyo importe total no está limitado. El importe de estas multas es de 5.000 euros por cada dato o conjunto de datos omitido, incompleto, inexacto o falso, con un mínimo de 10 000 euros, y de 100 euros por cada dato o conjunto de datos declarado fuera de plazo o no declarado por medios electrónicos, informáticos o telemáticos cuando existía obligación de hacerlo, con un mínimo de 1 500 euros.

La sentencia obliga a la Administración tributaria a replantear la normativa sobre la obligación de declaración de bienes y derechos situados en el extranjero, así como su régimen sancionador. Es decir, el TJUE no plantea la eliminación del modelo 720, sino la ilegalidad de algunas de sus consecuencias.

Para ello, se ha aprovechado la tramitación de un proyecto de ley que modifica el impuesto sobre sociedades y el de la renta de no residentes para introducir un conjunto de enmiendas. El objetivo es que puedan entrar en vigor antes del 31 de marzo, fecha en la que vence el plazo para presentar el modelo 720 de declaración de bienes en el extranjero referido al año 2020.

Si bien habrá que esperar el texto definitivamente aprobado, se elimina la presunción sobre el origen ilegal de los bienes no declarados y también la imprescriptibilidad de las infracciones, pasando estas a caducar en el plazo de cuatro años. Además, se deroga el régimen sancionador instaurado en la Ley 7/2012.

Por tanto, las sanciones por la no presentación o presentaciones fuera de plazo del modelo serán las establecidas en la Ley General Tributaria para el régimen sancionador general. Habrá que estar atentos a la aprobación y publicación de la nueva normativa que se espera para los próximos días dado que ya hay una propuesta en tramitación que pretende fijar un plazo de prescripción estándar de 4 años así como unas sanciones que alcanzarían el 50%.

Por otro lado, hay que tener en cuenta las consecuencias que esta sentencia puede tener respecto a las sanciones ya impuestos, ahora declaradas ilegales, así como a las regularizaciones en sede de IRPF llevadas a cabo por los contribuyentes en aplicación de la normativa ahora declarada contraria al Derecho comunitario.

• Por un lado, consideramos que las sanciones impuestas que ya sean firmes como consecuencias de una normativa que ahora se ha declarado contraria a Derecho, deberían ser devueltas.
• Se prevén 2 mecanismos a este respecto, la solicitud de Responsabilidad Patrimonial del Estado, para lo que se dispone del plazo de 1 año desde la publicación de esta sentencia.

O instar un procedimiento especial de revisión de actos firmes por nulidad de pleno derecho (art.217 LGT). El problema del primero es que la normativa actual te exige haber alegado en un recuro previo la circunstancia por la cual ahora se exigiría la Responsabilidad Patrimonial, lo cual es algo que la mayoría de contribuyentes con sanciones firmes no cumplirán.

• De hecho, esta regulación tan restrictiva también están siendo enjuiciada por el propio TJUE y pendiente de fallo.
• No hay certezas a día de hoy de cómo responderá la Administración en cuanto a estas reclamaciones de devoluciones.
• Por otro lado, en cuanto a las regularizaciones voluntarias practicadas en sede de IRPF como consecuencia de la normativa sobre la obligación de declaración de bienes en el extranjero ahora declarada ilegal, cabría instar la rectificación de la autoliquidación en su momento presentada siempre y cuando no hayan transcurrido 4 años.

Marta Marcos Cardona. Profesora de Derecho Financiero y Tributario de la Universidad de Murcia, en colaboración con Mibufete.com

• Actualización tras publicación Ley 11/2021 de 7 de julio.
• ¿Qué es?
• Se trata de una y tiene como objetivos:

• Informar sobre las cuentas en entidades financieras situadas en el extranjero.
• Informar sobre valores, derechos, seguros y rentas depositados, gestionados u obtenidas en el extranjero.
• Informar sobre bienes inmuebles y derechos sobre bienes inmuebles situados en el extranjero.

¿Quienes están obligados a presentarlo? Están obligados a presentar esta declaración tributaria las personas físicas o entidades residentes en el estado español, que ostenten bienes en el extranjero cuyo importe supere los 50.000 €. Una vez declarado, en años sucesivos sólo se informará sobre los grupos en los que haya existido un incremento superior a 20.000 euros respecto a la última declaración presentada.

1. Plazo de presentación
2. Deberá presentarse entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente a aquel al que se refiera la información a suministrar.
3. ¿Qué bienes se tienen que declarar?

• Cuentas y depósitos abiertos en entidades bancarias ubicadas en el extranjero.
• Razón social o denominación de la entidad bancaria o de crédito, así como su domicilio.
• Identificación completa de las cuentas.
• Fecha de apertura o cancelación, o en su caso las fechas de concesión y revocación de la autorización.
• Saldos de las cuentas a 31 de diciembre y saldo medio del último trimestre del año.
• Saldo de la cuenta en la fecha en la que se dejó de tener la condición de titulares, representantes, autorizados, beneficiarios, personas con poderes de disposición o titulares reales.
• Valores representativos de la participación en cualquier tipo de entidad.Derechos representativos de la cesión a terceros de capitales propios, seguros en los que sea tomador y rentas, temporales o vitalicias. Todo ello siempre que se haya depositado, gestionado u obtenido en el extranjero.
• Para el caso de valores: Razón social o denominación de la entidad jurídica o del tercero cesionario, así como su domicilio y saldo a 31 de diciembre de cada año de los valores (así como número, clase de acciones y valor).
• Para el caso de acciones y participaciones de IIC: Razón social o denominación completa de la IIC y su domicilio, así como número, clase acciones y participaciones, valor liquidativo a 31 de diciembre.
• Para el caso de seguros: Entidad aseguradora con su razón social o denominación completa y su domicilio, así como valor de rescate para el tomador a 31 de diciembre.
• Para el caso de rentas temporales o vitalicias: Entidad aseguradora con su razón social o denominación completa y su domicilio, así como valor de capitalización a 31 de diciembre.
• Bienes inmuebles, y derechos sobre ellos, ubicados en el extranjero. Identificación del inmueble.
• Situación del inmueble: país, localidad, calle y número.
• Fecha de adquisición.
• Valor de adquisición (existen reglas especiales para los supuestos de usufructo, nula propiedad, multipropiedad, etc.
• Criptomonedas : el art.13.26 de la Ley 11/2021, de 7 de julio, modifica a su vez la DA 18 de la LGT, estableciendo que los obligados tributarios deberán suministrar a la Administración Tributaria información sobre las monedas virtuales situadas en el extranjero de las que se sea titular, o respecto de las cuales se tenga la condición de beneficiario o autorizado o de alguna otra forma se ostente poder de disposición, custodiadas por personas o entidades que proporcionan servicios para salvaguardar claves criptográficas privadas en nombre de terceros, para mantener, almacenar y transferir monedas virtuales.Las obligaciones previstas en los párrafos anteriores se extenderán a quienes tengan la consideración de titulares reales de acuerdo con lo previsto en el apartado 2 del artículo 4 de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.Así pues, a fecha del próximo devengo de esta obligación (31/12/2021) entendemos que existiría esta obligación, la cual se ha de materializar a través de la presentación del modelo 720 dentro del plazo fijado al efecto (hasta el 31 de marzo de 2022. En cualquier caso, quedaría pendiente una reforma reglamentaria (RD 1065/2007) que debe terminar de aclarar todas las dudas respecto de esta nueva obligación, tales como si se va a establecer o fijar un importe mínimo exento de obligación, etc.

¿Qué cuentas, valores e inmuebles no tienen que declararse? No existirá obligación de declarar lo indicado en el apartado anterior en los siguientes casos:

• Aquellos de los que sean titulares entidades totalmente exentas del Impuesto sobre Sociedades (Estado, entes públicos).
• Cuando no se superen los 50.000 € de valor para cada conjunto de bienes.
• Aquellos que se encuentren registrados en la contabilidad del titular debidamente identificados e individualizados. En estos casos no hay obligación de declarar para el titular, pero no se exime de declaración a los responsables o apoderados.
• Sólo respecto a las cuentas corrientes, aquellas abiertas en establecimientos en el extranjero de entidades de crédito domiciliadas en España, que deban ser objeto de declaración por las entidades de crédito, siempre que hubieran podido ser declaradas conforme a la normativa del país donde esté situada la cuenta.

Consecuencias de no presentar el modelo 720 :

• Multa de 5.000 euros por cada dato o conjunto de datos que hubiera debido incluirse en la declaración o hubieran sido aportados de forma incompleta, inexacta o falsa, con un mínimo de 10.000 euros.
• Multa de 100 euros por cada dato o conjunto de datos, con un mínimo de 1.500, cuando la declaración haya sido presentada fuera de plazo sin requerimiento previo de la Administración Tributaria.

Ganancia patrimonial no justificada o renta no declarada: Si no se presenta el modelo 720 y Hacienda descubre los bienes no declarados situados en el extranjero, además de la multa anterior:

• Para los titulares, personas físicas, la tenencia del bien o derecho en el extranjero no declarado, tendrá la consideración de ganancia de patrimonio no justificada, que se integrará en la base liquidable general de su renta, del ejercicio más antiguo entre los no prescritos susceptible de regularización.
• Para las personas jurídicas tendrá la consideración de una renta no declarada, que se imputará al Impuesto sobre Sociedades del periodo impositivo más antiguo de entre los no prescritos susceptible de regularización.

En los supuestos de ganancias patrimoniales no justificadas se establece una sanción específica del 150% de la cuota íntegra (de Renta o Impuesto sobre Sociedades) correspondiente a la mencionada ganancia de patrimonio no justificada. Enlaces de interés:

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: Declaración de bienes en el extranjero (MOD 720) tras la STJUE de 27 de enero de 2022

¿Cuánto dinero se puede tener fuera de España?

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha tumbado la norma que obliga a declarar a Hacienda el patrimonio en el extranjero, porque la considera «desproporcionada». Por eso, ahora, el gobierno español tendrá que modificar la ley. Pero, mientras tanto, ¿qué exige exactamente el Real Decreto 1065/2007? En 11Onze hacemos un resumen de la normativa.

– Efectivamente, según el Real Decreto 1065/2007, hoy por hoy no hay que declarar el patrimonio en el extranjero que no sea superior a 50.000 euros. Así lo especifica el artículo 42 bis, punto 4, cuando anuncia que » no existe la obligación de informar sobre ninguna cuenta cuando los saldos no superen, conjuntamente, los 50.000 euros «.

Aun así, en caso de superar esta cantidad, sí se tiene que informar de todas las cuentas a la Agencia Tributaria a través del Modelo 720, Este modelo 720 se introdujo en 2012 cuando el entonces ministro de Hacienda del Partido Popular, Cristóbal Montoro, decidió perseguir los patrimonios en el extranjero para aumentar la recaudación del Estado español durante los peores años de crisis financiera,

• Montoro defendió la medida como una «regulación fiscal necesaria».
• Es precisamente este Modelo 720 el que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) considera «ilegal», porque impone un sistema de sanciones demasiado alto.
• La sentencia del tribunal europeo es demoledora.
• Argumenta que el Estado español persigue la libre circulación de capitales reconocida por la Unión Europea con una «restricción desproporcionada».

Por eso, la actual ministra de Hacienda del PSOE, María Jesús Montero, que hasta ahora miraba hacia otro lado a la espera de la decisión del TJUE, ha afirmado que el Estado reformará la ley. Si no lo hiciera, España podría ser multada por Bruselas, La sentencia, que no es explícita en estos términos, también abre la puerta a reclamaciones de todas aquellas personas que se han visto obligadas a pagar las sanciones que recoge la normativa.

¿Qué información exige presentar a Hacienda? Hoy por hoy, hay que informar de la razón social de la entidad financiera o de crédito, así como de su domicilio. También se tiene que entregar la identificación completa de las cuentas, con la fecha de apertura y cancelación o los datos de concesión y revocación de la autorización de un crédito. Además, hay que presentar los saldos de las cuentas a 31 de diciembre y el saldo medio correspondiente al último trimestre del año, tal como recoge el artículo 4 de la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. ¿Cuándo se tiene que presentar el Modelo 720? Según queda recogido en el artículo 42 bis, punto 5, el modelo se tiene que presentar entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al cual se refiere la información a aportar. Esta información se tiene que presentar cada año si, tal y como recoge la normativa, «cualquiera de los saldos conjuntos hubiera experimentado un incremento superior a los 20.000 euros respecto de los que se determinaron en la presentación de la última declaración». ¿Me pueden sancionar si no lo hago? Sí, y de forma «desproporcionada», según ha considerado el TJUE. Por eso, deberás pedir ayuda a tu asesor jurídico, que analizará si se puede incurrir en alguna sanción, según la Ley 58/2003, de 17 de diciembre.

Para gestionar bien tu patrimonio y esclarecer todas las dudas, recomendamos siempre buscar asesoramiento legal especializado, En cualquier caso, se superen o no los 50.000 euros, la ciudadanía tiene que continuar haciendo la declaración de la renta en el país donde reside fiscalmente.11Onze es la comunidad fintech de Cataluña.

¿Qué impuestos tengo que pagar si recibo dinero del extranjero?

Tratamiento de ingresos recibidos del exterior en declaración de renta de persona natural. – Con la digitalización de la economía es común que una persona obtenga ingresos en el exterior por venta de productos o prestación de servicios, por ejemplo, ingresos que deben ser declarados como si hubiera sido obtenido en Colombia.

¿Qué impuesto se paga por recibir dinero del extranjero?

¿Se pagan impuestos en México por las remesas? – BBVA: Remesas salvan a 836.000 mexicanos de la pobreza 1:06 Según el Servicio de Administración Tributaria (SAT), si obtienes ingresos por medio de remesas debes pagar el impuesto sobre la renta (ISR).

Si las remesas, cualquiera que sean sus montos, son enviadas entre la familia directa, es decir, del cónyugue, los padres y los hijos del contribuyente. Si son para la familia no directa, siempre y cuando no sean enajenados por terceros. Cuando el valor total de las remesas recibidas en un año, calificadas como donativos, no exceda tres veces el salario mínimo general del área geográfica del contribuyente elevado al año.

Remesas desde Estados Unidos a México mantuvieron el alza en septiembre, pero se detiene la racha de máximos históricos Además, toma en cuenta que México y Estados Unidos tienen acuerdos bilaterales para impedir la evasión fiscal en materia de impuestos sobre la renta y evitar que los contribuyentes paguen doble.

¿Cuánto dinero se puede ingresar al mes sin justificar 2022?

¿Cuánto dinero puedes ingresar en el banco sin que Hacienda te pregunte? Puede parecer irrisorio. Pero ingresar dinero en nuestra cuenta bancaria, y a través del cajero de nuestro banco puede hacer saltar las alarmas en, Además, la cantidad máxima que se puede ingresar sin hacer saltar las sospechas no está clara y es uno de los mayores secretos que guardan los bancos,

1. Si superas esta cantidad, las autoridades fiscales pueden recibir el aviso y pueden ir a pedirte explicaciones sobre el origen de ese dinero en efectivo si existe alguna sospecha sobre la procedencia del mismo.
2. Por ello, cuando ingresamos dinero en el, debemos tener muy presente esa cantidad máxima para que la operación no resulte sospechosa.

Si rebasamos esa cuantía nos veremos obligados de pedir un justificante de la transacción, Con esto se consigue que no se produzcan fraudes bancarios, Si no quieres levantar sospechas ni que te pidan explicaciones, la cantidad máxima que puedes ingresar es de 3.000 euros,

• A partir de este importe, lo aconsejable será pedir un justificante que acredite el motivo del trámite.
• De esta manera, te cubrirás las espaldas en caso de que la te pida explicaciones.
• Y es que, estas cantidades no son habituales ni se manejan con regularidad en el día día, salvo en contadas excepciones.

De ahí que haya un control más exhaustivo del dinero en efectivo.

¿Qué pasa si llevo más de 10.000 euros a España?

Al viajar al extranjero o volver a España no hay un límite de dinero que se puede llevar en efectivo, pero sí que se deberá declarar si se lleva 10.000 euros o más en efectivo (o su valor en otra divisa).

¿Cuánto dinero se puede tener fuera de España?

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha tumbado la norma que obliga a declarar a Hacienda el patrimonio en el extranjero, porque la considera «desproporcionada». Por eso, ahora, el gobierno español tendrá que modificar la ley. Pero, mientras tanto, ¿qué exige exactamente el Real Decreto 1065/2007? En 11Onze hacemos un resumen de la normativa.

1. Efectivamente, según el Real Decreto 1065/2007, hoy por hoy no hay que declarar el patrimonio en el extranjero que no sea superior a 50.000 euros.
2. Así lo especifica el artículo 42 bis, punto 4, cuando anuncia que » no existe la obligación de informar sobre ninguna cuenta cuando los saldos no superen, conjuntamente, los 50.000 euros «.

Aun así, en caso de superar esta cantidad, sí se tiene que informar de todas las cuentas a la Agencia Tributaria a través del Modelo 720, Este modelo 720 se introdujo en 2012 cuando el entonces ministro de Hacienda del Partido Popular, Cristóbal Montoro, decidió perseguir los patrimonios en el extranjero para aumentar la recaudación del Estado español durante los peores años de crisis financiera,

• Montoro defendió la medida como una «regulación fiscal necesaria».
• Es precisamente este Modelo 720 el que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) considera «ilegal», porque impone un sistema de sanciones demasiado alto.
• La sentencia del tribunal europeo es demoledora.
• Argumenta que el Estado español persigue la libre circulación de capitales reconocida por la Unión Europea con una «restricción desproporcionada».

Por eso, la actual ministra de Hacienda del PSOE, María Jesús Montero, que hasta ahora miraba hacia otro lado a la espera de la decisión del TJUE, ha afirmado que el Estado reformará la ley. Si no lo hiciera, España podría ser multada por Bruselas, La sentencia, que no es explícita en estos términos, también abre la puerta a reclamaciones de todas aquellas personas que se han visto obligadas a pagar las sanciones que recoge la normativa.

¿Qué información exige presentar a Hacienda? Hoy por hoy, hay que informar de la razón social de la entidad financiera o de crédito, así como de su domicilio. También se tiene que entregar la identificación completa de las cuentas, con la fecha de apertura y cancelación o los datos de concesión y revocación de la autorización de un crédito. Además, hay que presentar los saldos de las cuentas a 31 de diciembre y el saldo medio correspondiente al último trimestre del año, tal como recoge el artículo 4 de la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. ¿Cuándo se tiene que presentar el Modelo 720? Según queda recogido en el artículo 42 bis, punto 5, el modelo se tiene que presentar entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al cual se refiere la información a aportar. Esta información se tiene que presentar cada año si, tal y como recoge la normativa, «cualquiera de los saldos conjuntos hubiera experimentado un incremento superior a los 20.000 euros respecto de los que se determinaron en la presentación de la última declaración». ¿Me pueden sancionar si no lo hago? Sí, y de forma «desproporcionada», según ha considerado el TJUE. Por eso, deberás pedir ayuda a tu asesor jurídico, que analizará si se puede incurrir en alguna sanción, según la Ley 58/2003, de 17 de diciembre.

Para gestionar bien tu patrimonio y esclarecer todas las dudas, recomendamos siempre buscar asesoramiento legal especializado, En cualquier caso, se superen o no los 50.000 euros, la ciudadanía tiene que continuar haciendo la declaración de la renta en el país donde reside fiscalmente.11Onze es la comunidad fintech de Cataluña.